Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 455 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 675,89 € | 26 675,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 836 € / mois | 76 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 400 € | 5 891 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 375 € | 5 591 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 455 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 773,04 € | 227 337,64 € | 5 362 226,96 € |
| Année 2 | 96 745,40 € | 223 365,28 € | 5 265 481,56 € |
| Année 3 | 100 887,85 € | 219 222,83 € | 5 164 593,71 € |
| Année 4 | 105 207,67 € | 214 903,01 € | 5 059 386,04 € |
| Année 5 | 109 712,44 € | 210 398,24 € | 4 949 673,60 € |
| Année 6 | 114 410,10 € | 205 700,58 € | 4 835 263,50 € |
| Année 7 | 119 308,93 € | 200 801,75 € | 4 715 954,57 € |
| Année 8 | 124 417,50 € | 195 693,18 € | 4 591 537,07 € |
| Année 9 | 129 744,80 € | 190 365,88 € | 4 461 792,27 € |
| Année 10 | 135 300,23 € | 184 810,45 € | 4 326 492,04 € |
| Année 11 | 141 093,50 € | 179 017,18 € | 4 185 398,54 € |
| Année 12 | 147 134,85 € | 172 975,83 € | 4 038 263,69 € |
| Année 13 | 153 434,85 € | 166 675,83 € | 3 884 828,84 € |
| Année 14 | 160 004,65 € | 160 106,03 € | 3 724 824,19 € |
| Année 15 | 166 855,73 € | 153 254,95 € | 3 557 968,46 € |
| Année 16 | 174 000,16 € | 146 110,52 € | 3 383 968,30 € |
| Année 17 | 181 450,47 € | 138 660,21 € | 3 202 517,83 € |
| Année 18 | 189 219,84 € | 130 890,84 € | 3 013 297,99 € |
| Année 19 | 197 321,86 € | 122 788,82 € | 2 815 976,13 € |
| Année 20 | 205 770,77 € | 114 339,91 € | 2 610 205,36 € |
| Année 21 | 214 581,48 € | 105 529,20 € | 2 395 623,88 € |
| Année 22 | 223 769,44 € | 96 341,24 € | 2 171 854,44 € |
| Année 23 | 233 350,79 € | 86 759,89 € | 1 938 503,65 € |
| Année 24 | 243 342,42 € | 76 768,26 € | 1 695 161,23 € |
| Année 25 | 253 761,86 € | 66 348,82 € | 1 441 399,37 € |
| Année 26 | 264 627,41 € | 55 483,27 € | 1 176 771,96 € |
| Année 27 | 275 958,24 € | 44 152,44 € | 900 813,72 € |
| Année 28 | 287 774,23 € | 32 336,45 € | 613 039,49 € |
| Année 29 | 300 096,14 € | 20 014,54 € | 312 943,35 € |
| Année 30 | 312 943,35 € | 7 165,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 455 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.