Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 505 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 920,40 € | 26 920,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 577 € / mois | 76 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 400 € | 5 945 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 625 € | 5 642 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 505 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 623,41 € | 229 421,39 € | 5 411 376,59 € |
| Année 2 | 97 632,16 € | 225 412,64 € | 5 313 744,43 € |
| Année 3 | 101 812,58 € | 221 232,22 € | 5 211 931,85 € |
| Année 4 | 106 172,00 € | 216 872,80 € | 5 105 759,85 € |
| Année 5 | 110 718,07 € | 212 326,73 € | 4 995 041,78 € |
| Année 6 | 115 458,80 € | 207 586,00 € | 4 879 582,98 € |
| Année 7 | 120 402,51 € | 202 642,29 € | 4 759 180,47 € |
| Année 8 | 125 557,90 € | 197 486,90 € | 4 633 622,57 € |
| Année 9 | 130 934,04 € | 192 110,76 € | 4 502 688,53 € |
| Année 10 | 136 540,38 € | 186 504,42 € | 4 366 148,15 € |
| Année 11 | 142 386,78 € | 180 658,02 € | 4 223 761,37 € |
| Année 12 | 148 483,49 € | 174 561,31 € | 4 075 277,88 € |
| Année 13 | 154 841,27 € | 168 203,53 € | 3 920 436,61 € |
| Année 14 | 161 471,26 € | 161 573,54 € | 3 758 965,35 € |
| Année 15 | 168 385,14 € | 154 659,66 € | 3 590 580,21 € |
| Année 16 | 175 595,05 € | 147 449,75 € | 3 414 985,16 € |
| Année 17 | 183 113,68 € | 139 931,12 € | 3 231 871,48 € |
| Année 18 | 190 954,24 € | 132 090,56 € | 3 040 917,24 € |
| Année 19 | 199 130,52 € | 123 914,28 € | 2 841 786,72 € |
| Année 20 | 207 656,92 € | 115 387,88 € | 2 634 129,80 € |
| Année 21 | 216 548,36 € | 106 496,44 € | 2 417 581,44 € |
| Année 22 | 225 820,51 € | 97 224,29 € | 2 191 760,93 € |
| Année 23 | 235 489,69 € | 87 555,11 € | 1 956 271,24 € |
| Année 24 | 245 572,90 € | 77 471,90 € | 1 710 698,34 € |
| Année 25 | 256 087,85 € | 66 956,95 € | 1 454 610,49 € |
| Année 26 | 267 053,01 € | 55 991,79 € | 1 187 557,48 € |
| Année 27 | 278 487,69 € | 44 557,11 € | 909 069,79 € |
| Année 28 | 290 412,01 € | 32 632,79 € | 618 657,78 € |
| Année 29 | 302 846,84 € | 20 197,96 € | 315 810,94 € |
| Année 30 | 315 810,94 € | 7 230,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 505 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.