Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 505 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 438,31 € | 32 438,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 298 € / mois | 92 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 400 € | 5 945 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 625 € | 5 642 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 505 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 856,74 € | 199 402,98 € | 5 315 143,26 € |
| Année 2 | 196 962,52 € | 192 297,20 € | 5 118 180,74 € |
| Année 3 | 204 334,25 € | 184 925,47 € | 4 913 846,49 € |
| Année 4 | 211 981,89 € | 177 277,83 € | 4 701 864,60 € |
| Année 5 | 219 915,74 € | 169 343,98 € | 4 481 948,86 € |
| Année 6 | 228 146,57 € | 161 113,15 € | 4 253 802,29 € |
| Année 7 | 236 685,40 € | 152 574,32 € | 4 017 116,89 € |
| Année 8 | 245 543,84 € | 143 715,88 € | 3 771 573,05 € |
| Année 9 | 254 733,84 € | 134 525,88 € | 3 516 839,21 € |
| Année 10 | 264 267,79 € | 124 991,93 € | 3 252 571,42 € |
| Année 11 | 274 158,56 € | 115 101,16 € | 2 978 412,86 € |
| Année 12 | 284 419,51 € | 104 840,21 € | 2 693 993,35 € |
| Année 13 | 295 064,50 € | 94 195,22 € | 2 398 928,85 € |
| Année 14 | 306 107,90 € | 83 151,82 € | 2 092 820,95 € |
| Année 15 | 317 564,64 € | 71 695,08 € | 1 775 256,31 € |
| Année 16 | 329 450,16 € | 59 809,56 € | 1 445 806,15 € |
| Année 17 | 341 780,51 € | 47 479,21 € | 1 104 025,64 € |
| Année 18 | 354 572,35 € | 34 687,37 € | 749 453,29 € |
| Année 19 | 367 842,98 € | 21 416,74 € | 381 610,31 € |
| Année 20 | 381 610,31 € | 7 649,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 505 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 060 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.