Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 555 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 164,90 € | 27 164,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 318 € / mois | 77 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 400 € | 5 999 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 875 € | 5 693 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 555 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 473,65 € | 231 505,15 € | 5 460 526,35 € |
| Année 2 | 98 518,83 € | 227 459,97 € | 5 362 007,52 € |
| Année 3 | 102 737,19 € | 223 241,61 € | 5 259 270,33 € |
| Année 4 | 107 136,21 € | 218 842,59 € | 5 152 134,12 € |
| Année 5 | 111 723,57 € | 214 255,23 € | 5 040 410,55 € |
| Année 6 | 116 507,33 € | 209 471,47 € | 4 923 903,22 € |
| Année 7 | 121 495,96 € | 204 482,84 € | 4 802 407,26 € |
| Année 8 | 126 698,17 € | 199 280,63 € | 4 675 709,09 € |
| Année 9 | 132 123,13 € | 193 855,67 € | 4 543 585,96 € |
| Année 10 | 137 780,39 € | 188 198,41 € | 4 405 805,57 € |
| Année 11 | 143 679,87 € | 182 298,93 € | 4 262 125,70 € |
| Année 12 | 149 831,97 € | 176 146,83 € | 4 112 293,73 € |
| Année 13 | 156 247,46 € | 169 731,34 € | 3 956 046,27 € |
| Année 14 | 162 937,64 € | 163 041,16 € | 3 793 108,63 € |
| Année 15 | 169 914,32 € | 156 064,48 € | 3 623 194,31 € |
| Année 16 | 177 189,72 € | 148 789,08 € | 3 446 004,59 € |
| Année 17 | 184 776,63 € | 141 202,17 € | 3 261 227,96 € |
| Année 18 | 192 688,39 € | 133 290,41 € | 3 068 539,57 € |
| Année 19 | 200 938,94 € | 125 039,86 € | 2 867 600,63 € |
| Année 20 | 209 542,75 € | 116 436,05 € | 2 658 057,88 € |
| Année 21 | 218 514,93 € | 107 463,87 € | 2 439 542,95 € |
| Année 22 | 227 871,30 € | 98 107,50 € | 2 211 671,65 € |
| Année 23 | 237 628,31 € | 88 350,49 € | 1 974 043,34 € |
| Année 24 | 247 803,09 € | 78 175,71 € | 1 726 240,25 € |
| Année 25 | 258 413,52 € | 67 565,28 € | 1 467 826,73 € |
| Année 26 | 269 478,28 € | 56 500,52 € | 1 198 348,45 € |
| Année 27 | 281 016,80 € | 44 962,00 € | 917 331,65 € |
| Année 28 | 293 049,37 € | 32 929,43 € | 624 282,28 € |
| Année 29 | 305 597,16 € | 20 381,64 € | 318 685,12 € |
| Année 30 | 318 685,12 € | 7 296,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 555 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 660 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.