Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 555 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 930,32 € | 39 930,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 001 € / mois | 114 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 400 € | 5 999 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 875 € | 5 693 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 555 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 940,05 € | 194 223,79 € | 5 270 059,95 € |
| Année 2 | 295 309,95 € | 183 853,89 € | 4 974 750,00 € |
| Année 3 | 306 057,27 € | 173 106,57 € | 4 668 692,73 € |
| Année 4 | 317 195,72 € | 161 968,12 € | 4 351 497,01 € |
| Année 5 | 328 739,50 € | 150 424,34 € | 4 022 757,51 € |
| Année 6 | 340 703,44 € | 138 460,40 € | 3 682 054,07 € |
| Année 7 | 353 102,74 € | 126 061,10 € | 3 328 951,33 € |
| Année 8 | 365 953,31 € | 113 210,53 € | 2 962 998,02 € |
| Année 9 | 379 271,56 € | 99 892,28 € | 2 583 726,46 € |
| Année 10 | 393 074,51 € | 86 089,33 € | 2 190 651,95 € |
| Année 11 | 407 379,78 € | 71 784,06 € | 1 783 272,17 € |
| Année 12 | 422 205,67 € | 56 958,17 € | 1 361 066,50 € |
| Année 13 | 437 571,12 € | 41 592,72 € | 923 495,38 € |
| Année 14 | 453 495,77 € | 25 668,07 € | 469 999,61 € |
| Année 15 | 469 999,61 € | 9 163,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 555 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 660 € pour cette enveloppe de financement.