Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 605 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 289,73 € | 40 289,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 090 € / mois | 115 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 400 € | 6 053 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 125 € | 5 745 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 504,81 € | 195 971,95 € | 5 317 495,19 € |
| Année 2 | 297 968,04 € | 185 508,72 € | 5 019 527,15 € |
| Année 3 | 308 812,08 € | 174 664,68 € | 4 710 715,07 € |
| Année 4 | 320 050,76 € | 163 426,00 € | 4 390 664,31 € |
| Année 5 | 331 698,47 € | 151 778,29 € | 4 058 965,84 € |
| Année 6 | 343 770,08 € | 139 706,68 € | 3 715 195,76 € |
| Année 7 | 356 281,01 € | 127 195,75 € | 3 358 914,75 € |
| Année 8 | 369 247,24 € | 114 229,52 € | 2 989 667,51 € |
| Année 9 | 382 685,37 € | 100 791,39 € | 2 606 982,14 € |
| Année 10 | 396 612,54 € | 86 864,22 € | 2 210 369,60 € |
| Année 11 | 411 046,60 € | 72 430,16 € | 1 799 323,00 € |
| Année 12 | 426 005,92 € | 57 470,84 € | 1 373 317,08 € |
| Année 13 | 441 509,70 € | 41 967,06 € | 931 807,38 € |
| Année 14 | 457 577,67 € | 25 899,09 € | 474 229,71 € |
| Année 15 | 474 229,71 € | 9 246,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 605 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.