Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 705 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 008,54 € | 41 008,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 268 € / mois | 117 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 400 € | 6 161 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 625 € | 5 847 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 634,14 € | 199 468,34 € | 5 412 365,86 € |
| Année 2 | 303 284,04 € | 188 818,44 € | 5 109 081,82 € |
| Année 3 | 314 321,57 € | 177 780,91 € | 4 794 760,25 € |
| Année 4 | 325 760,76 € | 166 341,72 € | 4 468 999,49 € |
| Année 5 | 337 616,26 € | 154 486,22 € | 4 131 383,23 € |
| Année 6 | 349 903,25 € | 142 199,23 € | 3 781 479,98 € |
| Année 7 | 362 637,36 € | 129 465,12 € | 3 418 842,62 € |
| Année 8 | 375 834,93 € | 116 267,55 € | 3 043 007,69 € |
| Année 9 | 389 512,80 € | 102 589,68 € | 2 653 494,89 € |
| Année 10 | 403 688,47 € | 88 414,01 € | 2 249 806,42 € |
| Année 11 | 418 380,04 € | 73 722,44 € | 1 831 426,38 € |
| Année 12 | 433 606,23 € | 58 496,25 € | 1 397 820,15 € |
| Année 13 | 449 386,60 € | 42 715,88 € | 948 433,55 € |
| Année 14 | 465 741,27 € | 26 361,21 € | 482 692,28 € |
| Année 15 | 482 692,28 € | 9 411,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 705 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 167 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.