Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 805 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 727,36 € | 41 727,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 447 € / mois | 119 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 400 € | 6 269 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 125 € | 5 950 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 805 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 763,58 € | 202 964,74 € | 5 507 236,42 € |
| Année 2 | 308 600,19 € | 192 128,13 € | 5 198 636,23 € |
| Année 3 | 319 831,17 € | 180 897,15 € | 4 878 805,06 € |
| Année 4 | 331 470,88 € | 169 257,44 € | 4 547 334,18 € |
| Année 5 | 343 534,21 € | 157 194,11 € | 4 203 799,97 € |
| Année 6 | 356 036,56 € | 144 691,76 € | 3 847 763,41 € |
| Année 7 | 368 993,89 € | 131 734,43 € | 3 478 769,52 € |
| Année 8 | 382 422,80 € | 118 305,52 € | 3 096 346,72 € |
| Année 9 | 396 340,43 € | 104 387,89 € | 2 700 006,29 € |
| Année 10 | 410 764,57 € | 89 963,75 € | 2 289 241,72 € |
| Année 11 | 425 713,63 € | 75 014,69 € | 1 863 528,09 € |
| Année 12 | 441 206,76 € | 59 521,56 € | 1 422 321,33 € |
| Année 13 | 457 263,74 € | 43 464,58 € | 965 057,59 € |
| Année 14 | 473 905,06 € | 26 823,26 € | 491 152,53 € |
| Année 15 | 491 152,53 € | 9 576,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 805 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.