Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 805 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 845,32 € | 29 845,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 440 € / mois | 85 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 400 € | 6 269 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 125 € | 5 950 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 805 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 895,74 € | 215 248,10 € | 5 662 104,26 € |
| Année 2 | 148 347,43 € | 209 796,41 € | 5 513 756,83 € |
| Année 3 | 154 007,05 € | 204 136,79 € | 5 359 749,78 € |
| Année 4 | 159 882,63 € | 198 261,21 € | 5 199 867,15 € |
| Année 5 | 165 982,36 € | 192 161,48 € | 5 033 884,79 € |
| Année 6 | 172 314,80 € | 185 829,04 € | 4 861 569,99 € |
| Année 7 | 178 888,83 € | 179 255,01 € | 4 682 681,16 € |
| Année 8 | 185 713,67 € | 172 430,17 € | 4 496 967,49 € |
| Année 9 | 192 798,90 € | 165 344,94 € | 4 304 168,59 € |
| Année 10 | 200 154,42 € | 157 989,42 € | 4 104 014,17 € |
| Année 11 | 207 790,57 € | 150 353,27 € | 3 896 223,60 € |
| Année 12 | 215 718,05 € | 142 425,79 € | 3 680 505,55 € |
| Année 13 | 223 947,95 € | 134 195,89 € | 3 456 557,60 € |
| Année 14 | 232 491,89 € | 125 651,95 € | 3 224 065,71 € |
| Année 15 | 241 361,73 € | 116 782,11 € | 2 982 703,98 € |
| Année 16 | 250 570,00 € | 107 573,84 € | 2 732 133,98 € |
| Année 17 | 260 129,57 € | 98 014,27 € | 2 472 004,41 € |
| Année 18 | 270 053,84 € | 88 090,00 € | 2 201 950,57 € |
| Année 19 | 280 356,76 € | 77 787,08 € | 1 921 593,81 € |
| Année 20 | 291 052,71 € | 67 091,13 € | 1 630 541,10 € |
| Année 21 | 302 156,76 € | 55 987,08 € | 1 328 384,34 € |
| Année 22 | 313 684,42 € | 44 459,42 € | 1 014 699,92 € |
| Année 23 | 325 651,90 € | 32 491,94 € | 689 048,02 € |
| Année 24 | 338 075,93 € | 20 067,91 € | 350 972,09 € |
| Année 25 | 350 972,09 € | 7 169,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 805 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 660 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.