Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 755 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 588,25 € | 29 588,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 661 € / mois | 84 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 400 € | 6 215 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 875 € | 5 898 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 755 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 664,88 € | 213 394,12 € | 5 613 335,12 € |
| Année 2 | 147 069,61 € | 207 989,39 € | 5 466 265,51 € |
| Année 3 | 152 680,50 € | 202 378,50 € | 5 313 585,01 € |
| Année 4 | 158 505,46 € | 196 553,54 € | 5 155 079,55 € |
| Année 5 | 164 552,65 € | 190 506,35 € | 4 990 526,90 € |
| Année 6 | 170 830,54 € | 184 228,46 € | 4 819 696,36 € |
| Année 7 | 177 347,95 € | 177 711,05 € | 4 642 348,41 € |
| Année 8 | 184 114,00 € | 170 945,00 € | 4 458 234,41 € |
| Année 9 | 191 138,18 € | 163 920,82 € | 4 267 096,23 € |
| Année 10 | 198 430,36 € | 156 628,64 € | 4 068 665,87 € |
| Année 11 | 206 000,72 € | 149 058,28 € | 3 862 665,15 € |
| Année 12 | 213 859,93 € | 141 199,07 € | 3 648 805,22 € |
| Année 13 | 222 018,96 € | 133 040,04 € | 3 426 786,26 € |
| Année 14 | 230 489,26 € | 124 569,74 € | 3 196 297,00 € |
| Année 15 | 239 282,72 € | 115 776,28 € | 2 957 014,28 € |
| Année 16 | 248 411,68 € | 106 647,32 € | 2 708 602,60 € |
| Année 17 | 257 888,93 € | 97 170,07 € | 2 450 713,67 € |
| Année 18 | 267 727,69 € | 87 331,31 € | 2 182 985,98 € |
| Année 19 | 277 941,86 € | 77 117,14 € | 1 905 044,12 € |
| Année 20 | 288 545,70 € | 66 513,30 € | 1 616 498,42 € |
| Année 21 | 299 554,08 € | 55 504,92 € | 1 316 944,34 € |
| Année 22 | 310 982,46 € | 44 076,54 € | 1 005 961,88 € |
| Année 23 | 322 846,86 € | 32 212,14 € | 683 115,02 € |
| Année 24 | 335 163,89 € | 19 895,11 € | 347 951,13 € |
| Année 25 | 347 951,13 € | 7 108,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 755 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 538 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.