Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 755 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 911,44 € | 33 911,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 762 € / mois | 96 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 400 € | 6 215 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 875 € | 5 898 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 478,74 € | 208 458,54 € | 5 556 521,26 € |
| Année 2 | 205 907,23 € | 201 030,05 € | 5 350 614,03 € |
| Année 3 | 213 613,73 € | 193 323,55 € | 5 137 000,30 € |
| Année 4 | 221 608,67 € | 185 328,61 € | 4 915 391,63 € |
| Année 5 | 229 902,83 € | 177 034,45 € | 4 685 488,80 € |
| Année 6 | 238 507,43 € | 168 429,85 € | 4 446 981,37 € |
| Année 7 | 247 434,05 € | 159 503,23 € | 4 199 547,32 € |
| Année 8 | 256 694,82 € | 150 242,46 € | 3 942 852,50 € |
| Année 9 | 266 302,14 € | 140 635,14 € | 3 676 550,36 € |
| Année 10 | 276 269,06 € | 130 668,22 € | 3 400 281,30 € |
| Année 11 | 286 608,99 € | 120 328,29 € | 3 113 672,31 € |
| Année 12 | 297 335,93 € | 109 601,35 € | 2 816 336,38 € |
| Année 13 | 308 464,35 € | 98 472,93 € | 2 507 872,03 € |
| Année 14 | 320 009,27 € | 86 928,01 € | 2 187 862,76 € |
| Année 15 | 331 986,28 € | 74 951,00 € | 1 855 876,48 € |
| Année 16 | 344 411,57 € | 62 525,71 € | 1 511 464,91 € |
| Année 17 | 357 301,89 € | 49 635,39 € | 1 154 163,02 € |
| Année 18 | 370 674,65 € | 36 262,63 € | 783 488,37 € |
| Année 19 | 384 547,91 € | 22 389,37 € | 398 940,46 € |
| Année 20 | 398 940,46 € | 7 996,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 755 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.