Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 755 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 142,94 € | 28 142,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 282 € / mois | 80 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 400 € | 6 215 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 875 € | 5 898 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 755 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 875,12 € | 239 840,16 € | 5 657 124,88 € |
| Année 2 | 102 065,94 € | 235 649,34 € | 5 555 058,94 € |
| Année 3 | 106 436,19 € | 231 279,09 € | 5 448 622,75 € |
| Année 4 | 110 993,59 € | 226 721,69 € | 5 337 629,16 € |
| Année 5 | 115 746,10 € | 221 969,18 € | 5 221 883,06 € |
| Année 6 | 120 702,12 € | 217 013,16 € | 5 101 180,94 € |
| Année 7 | 125 870,35 € | 211 844,93 € | 4 975 310,59 € |
| Année 8 | 131 259,87 € | 206 455,41 € | 4 844 050,72 € |
| Année 9 | 136 880,13 € | 200 835,15 € | 4 707 170,59 € |
| Année 10 | 142 741,06 € | 194 974,22 € | 4 564 429,53 € |
| Année 11 | 148 852,98 € | 188 862,30 € | 4 415 576,55 € |
| Année 12 | 155 226,56 € | 182 488,72 € | 4 260 349,99 € |
| Année 13 | 161 873,06 € | 175 842,22 € | 4 098 476,93 € |
| Année 14 | 168 804,13 € | 168 911,15 € | 3 929 672,80 € |
| Année 15 | 176 031,99 € | 161 683,29 € | 3 753 640,81 € |
| Année 16 | 183 569,34 € | 154 145,94 € | 3 570 071,47 € |
| Année 17 | 191 429,42 € | 146 285,86 € | 3 378 642,05 € |
| Année 18 | 199 626,02 € | 138 089,26 € | 3 179 016,03 € |
| Année 19 | 208 173,62 € | 129 541,66 € | 2 970 842,41 € |
| Année 20 | 217 087,20 € | 120 628,08 € | 2 753 755,21 € |
| Année 21 | 226 382,44 € | 111 332,84 € | 2 527 372,77 € |
| Année 22 | 236 075,70 € | 101 639,58 € | 2 291 297,07 € |
| Année 23 | 246 183,97 € | 91 531,31 € | 2 045 113,10 € |
| Année 24 | 256 725,07 € | 80 990,21 € | 1 788 388,03 € |
| Année 25 | 267 717,51 € | 69 997,77 € | 1 520 670,52 € |
| Année 26 | 279 180,66 € | 58 534,62 € | 1 241 489,86 € |
| Année 27 | 291 134,63 € | 46 580,65 € | 950 355,23 € |
| Année 28 | 303 600,46 € | 34 114,82 € | 646 754,77 € |
| Année 29 | 316 600,00 € | 21 115,28 € | 330 154,77 € |
| Année 30 | 330 154,77 € | 7 559,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 755 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 060 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.