Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 655 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 653,92 € | 27 653,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 800 € / mois | 79 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 400 € | 6 107 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 375 € | 5 796 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 655 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 174,38 € | 235 672,66 € | 5 558 825,62 € |
| Année 2 | 100 292,37 € | 231 554,67 € | 5 458 533,25 € |
| Année 3 | 104 586,69 € | 227 260,35 € | 5 353 946,56 € |
| Année 4 | 109 064,90 € | 222 782,14 € | 5 244 881,66 € |
| Année 5 | 113 734,82 € | 218 112,22 € | 5 131 146,84 € |
| Année 6 | 118 604,74 € | 213 242,30 € | 5 012 542,10 € |
| Année 7 | 123 683,15 € | 208 163,89 € | 4 888 858,95 € |
| Année 8 | 128 978,99 € | 202 868,05 € | 4 759 879,96 € |
| Année 9 | 134 501,65 € | 197 345,39 € | 4 625 378,31 € |
| Année 10 | 140 260,72 € | 191 586,32 € | 4 485 117,59 € |
| Année 11 | 146 266,42 € | 185 580,62 € | 4 338 851,17 € |
| Année 12 | 152 529,25 € | 179 317,79 € | 4 186 321,92 € |
| Année 13 | 159 060,24 € | 172 786,80 € | 4 027 261,68 € |
| Année 14 | 165 870,91 € | 165 976,13 € | 3 861 390,77 € |
| Année 15 | 172 973,15 € | 158 873,89 € | 3 688 417,62 € |
| Année 16 | 180 379,52 € | 151 467,52 € | 3 508 038,10 € |
| Année 17 | 188 103,01 € | 143 744,03 € | 3 319 935,09 € |
| Année 18 | 196 157,21 € | 135 689,83 € | 3 123 777,88 € |
| Année 19 | 204 556,28 € | 127 290,76 € | 2 919 221,60 € |
| Année 20 | 213 314,94 € | 118 532,10 € | 2 705 906,66 € |
| Année 21 | 222 448,68 € | 109 398,36 € | 2 483 457,98 € |
| Année 22 | 231 973,50 € | 99 873,54 € | 2 251 484,48 € |
| Année 23 | 241 906,14 € | 89 940,90 € | 2 009 578,34 € |
| Année 24 | 252 264,08 € | 79 582,96 € | 1 757 314,26 € |
| Année 25 | 263 065,53 € | 68 781,51 € | 1 494 248,73 € |
| Année 26 | 274 329,46 € | 57 517,58 € | 1 219 919,27 € |
| Année 27 | 286 075,71 € | 45 771,33 € | 933 843,56 € |
| Année 28 | 298 324,88 € | 33 522,16 € | 635 518,68 € |
| Année 29 | 311 098,56 € | 20 748,48 € | 324 420,12 € |
| Année 30 | 324 420,12 € | 7 427,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 655 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.