Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 655 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 649,14 € | 40 649,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 179 € / mois | 116 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 400 € | 6 107 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 375 € | 5 796 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 655 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 069,52 € | 197 720,16 € | 5 364 930,48 € |
| Année 2 | 300 626,09 € | 187 163,59 € | 5 064 304,39 € |
| Année 3 | 311 566,87 € | 176 222,81 € | 4 752 737,52 € |
| Année 4 | 322 905,82 € | 164 883,86 € | 4 429 831,70 € |
| Année 5 | 334 657,45 € | 153 132,23 € | 4 095 174,25 € |
| Année 6 | 346 836,73 € | 140 952,95 € | 3 748 337,52 € |
| Année 7 | 359 459,26 € | 128 330,42 € | 3 388 878,26 € |
| Année 8 | 372 541,17 € | 115 248,51 € | 3 016 337,09 € |
| Année 9 | 386 099,17 € | 101 690,51 € | 2 630 237,92 € |
| Année 10 | 400 150,60 € | 87 639,08 € | 2 230 087,32 € |
| Année 11 | 414 713,39 € | 73 076,29 € | 1 815 373,93 € |
| Année 12 | 429 806,17 € | 57 983,51 € | 1 385 567,76 € |
| Année 13 | 445 448,24 € | 42 341,44 € | 940 119,52 € |
| Année 14 | 461 659,57 € | 26 130,11 € | 478 459,95 € |
| Année 15 | 478 459,95 € | 9 328,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 655 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 140 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 375 € (2,5%).