Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 755 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 367,95 € | 41 367,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 357 € / mois | 118 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 400 € | 6 215 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 875 € | 5 898 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 198,86 € | 201 216,54 € | 5 459 801,14 € |
| Année 2 | 305 942,13 € | 190 473,27 € | 5 153 859,01 € |
| Année 3 | 317 076,38 € | 179 339,02 € | 4 836 782,63 € |
| Année 4 | 328 615,82 € | 167 799,58 € | 4 508 166,81 € |
| Année 5 | 340 575,24 € | 155 840,16 € | 4 167 591,57 € |
| Année 6 | 352 969,89 € | 143 445,51 € | 3 814 621,68 € |
| Année 7 | 365 815,64 € | 130 599,76 € | 3 448 806,04 € |
| Année 8 | 379 128,86 € | 117 286,54 € | 3 069 677,18 € |
| Année 9 | 392 926,61 € | 103 488,79 € | 2 676 750,57 € |
| Année 10 | 407 226,51 € | 89 188,89 € | 2 269 524,06 € |
| Année 11 | 422 046,83 € | 74 368,57 € | 1 847 477,23 € |
| Année 12 | 437 406,49 € | 59 008,91 € | 1 410 070,74 € |
| Année 13 | 453 325,18 € | 43 090,22 € | 956 745,56 € |
| Année 14 | 469 823,19 € | 26 592,21 € | 486 922,37 € |
| Année 15 | 486 922,37 € | 9 493,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 755 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 194 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 060 € pour cette enveloppe de financement.