Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 086,77 € | 42 086,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 536 € / mois | 120 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 400 € | 6 323 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 375 € | 6 001 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 855 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 328,32 € | 204 712,92 € | 5 554 671,68 € |
| Année 2 | 311 258,25 € | 193 782,99 € | 5 243 413,43 € |
| Année 3 | 322 585,98 € | 182 455,26 € | 4 920 827,45 € |
| Année 4 | 334 325,94 € | 170 715,30 € | 4 586 501,51 € |
| Année 5 | 346 493,17 € | 158 548,07 € | 4 240 008,34 € |
| Année 6 | 359 103,18 € | 145 938,06 € | 3 880 905,16 € |
| Année 7 | 372 172,14 € | 132 869,10 € | 3 508 733,02 € |
| Année 8 | 385 716,72 € | 119 324,52 € | 3 123 016,30 € |
| Année 9 | 399 754,21 € | 105 287,03 € | 2 723 262,09 € |
| Année 10 | 414 302,59 € | 90 738,65 € | 2 308 959,50 € |
| Année 11 | 429 380,43 € | 75 660,81 € | 1 879 579,07 € |
| Année 12 | 445 007,01 € | 60 034,23 € | 1 434 572,06 € |
| Année 13 | 461 202,28 € | 43 838,96 € | 973 369,78 € |
| Année 14 | 477 986,95 € | 27 054,29 € | 495 382,83 € |
| Année 15 | 495 382,83 € | 9 658,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.