Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 102,38 € | 30 102,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 219 € / mois | 86 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 400 € | 6 323 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 375 € | 6 001 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 855 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 126,48 € | 217 102,08 € | 5 710 873,52 € |
| Année 2 | 149 625,10 € | 211 603,46 € | 5 561 248,42 € |
| Année 3 | 155 333,50 € | 205 895,06 € | 5 405 914,92 € |
| Année 4 | 161 259,66 € | 199 968,90 € | 5 244 655,26 € |
| Année 5 | 167 411,92 € | 193 816,64 € | 5 077 243,34 € |
| Année 6 | 173 798,90 € | 187 429,66 € | 4 903 444,44 € |
| Année 7 | 180 429,56 € | 180 799,00 € | 4 723 014,88 € |
| Année 8 | 187 313,19 € | 173 915,37 € | 4 535 701,69 € |
| Année 9 | 194 459,42 € | 166 769,14 € | 4 341 242,27 € |
| Année 10 | 201 878,31 € | 159 350,25 € | 4 139 363,96 € |
| Année 11 | 209 580,22 € | 151 648,34 € | 3 929 783,74 € |
| Année 12 | 217 575,98 € | 143 652,58 € | 3 712 207,76 € |
| Année 13 | 225 876,78 € | 135 351,78 € | 3 486 330,98 € |
| Année 14 | 234 494,27 € | 126 734,29 € | 3 251 836,71 € |
| Année 15 | 243 440,54 € | 117 788,02 € | 3 008 396,17 € |
| Année 16 | 252 728,11 € | 108 500,45 € | 2 755 668,06 € |
| Année 17 | 262 370,01 € | 98 858,55 € | 2 493 298,05 € |
| Année 18 | 272 379,74 € | 88 848,82 € | 2 220 918,31 € |
| Année 19 | 282 771,40 € | 78 457,16 € | 1 938 146,91 € |
| Année 20 | 293 559,48 € | 67 669,08 € | 1 644 587,43 € |
| Année 21 | 304 759,16 € | 56 469,40 € | 1 339 828,27 € |
| Année 22 | 316 386,12 € | 44 842,44 € | 1 023 442,15 € |
| Année 23 | 328 456,67 € | 32 771,89 € | 694 985,48 € |
| Année 24 | 340 987,72 € | 20 240,84 € | 353 997,76 € |
| Année 25 | 353 997,76 € | 7 231,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.