Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 631,96 € | 28 631,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 764 € / mois | 81 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 400 € | 6 323 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 375 € | 6 001 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 855 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 575,84 € | 244 007,68 € | 5 755 424,16 € |
| Année 2 | 103 839,49 € | 239 744,03 € | 5 651 584,67 € |
| Année 3 | 108 285,68 € | 235 297,84 € | 5 543 298,99 € |
| Année 4 | 112 922,26 € | 230 661,26 € | 5 430 376,73 € |
| Année 5 | 117 757,35 € | 225 826,17 € | 5 312 619,38 € |
| Année 6 | 122 799,51 € | 220 784,01 € | 5 189 819,87 € |
| Année 7 | 128 057,53 € | 215 525,99 € | 5 061 762,34 € |
| Année 8 | 133 540,70 € | 210 042,82 € | 4 928 221,64 € |
| Année 9 | 139 258,67 € | 204 324,85 € | 4 788 962,97 € |
| Année 10 | 145 221,43 € | 198 362,09 € | 4 643 741,54 € |
| Année 11 | 151 439,52 € | 192 144,00 € | 4 492 302,02 € |
| Année 12 | 157 923,84 € | 185 659,68 € | 4 334 378,18 € |
| Année 13 | 164 685,84 € | 178 897,68 € | 4 169 692,34 € |
| Année 14 | 171 737,37 € | 171 846,15 € | 3 997 954,97 € |
| Année 15 | 179 090,80 € | 164 492,72 € | 3 818 864,17 € |
| Année 16 | 186 759,13 € | 156 824,39 € | 3 632 105,04 € |
| Année 17 | 194 755,77 € | 148 827,75 € | 3 437 349,27 € |
| Année 18 | 203 094,84 € | 140 488,68 € | 3 234 254,43 € |
| Année 19 | 211 790,94 € | 131 792,58 € | 3 022 463,49 € |
| Année 20 | 220 859,40 € | 122 724,12 € | 2 801 604,09 € |
| Année 21 | 230 316,18 € | 113 267,34 € | 2 571 287,91 € |
| Année 22 | 240 177,85 € | 103 405,67 € | 2 331 110,06 € |
| Année 23 | 250 461,79 € | 93 121,73 € | 2 080 648,27 € |
| Année 24 | 261 186,07 € | 82 397,45 € | 1 819 462,20 € |
| Année 25 | 272 369,53 € | 71 213,99 € | 1 547 092,67 € |
| Année 26 | 284 031,85 € | 59 551,67 € | 1 263 060,82 € |
| Année 27 | 296 193,53 € | 47 389,99 € | 966 867,29 € |
| Année 28 | 308 875,95 € | 34 707,57 € | 657 991,34 € |
| Année 29 | 322 101,40 € | 21 482,12 € | 335 889,94 € |
| Année 30 | 335 889,94 € | 7 690,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.