Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 876,46 € | 28 876,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 504 € / mois | 82 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 400 € | 6 377 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 625 € | 6 052 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 905 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 426,08 € | 246 091,44 € | 5 804 573,92 € |
| Année 2 | 104 726,13 € | 241 791,39 € | 5 699 847,79 € |
| Année 3 | 109 210,28 € | 237 307,24 € | 5 590 637,51 € |
| Année 4 | 113 886,45 € | 232 631,07 € | 5 476 751,06 € |
| Année 5 | 118 762,86 € | 227 754,66 € | 5 357 988,20 € |
| Année 6 | 123 848,05 € | 222 669,47 € | 5 234 140,15 € |
| Année 7 | 129 150,97 € | 217 366,55 € | 5 104 989,18 € |
| Année 8 | 134 680,97 € | 211 836,55 € | 4 970 308,21 € |
| Année 9 | 140 447,72 € | 206 069,80 € | 4 829 860,49 € |
| Année 10 | 146 461,43 € | 200 056,09 € | 4 683 399,06 € |
| Année 11 | 152 732,61 € | 193 784,91 € | 4 530 666,45 € |
| Année 12 | 159 272,30 € | 187 245,22 € | 4 371 394,15 € |
| Année 13 | 166 092,03 € | 180 425,49 € | 4 205 302,12 € |
| Année 14 | 173 203,76 € | 173 313,76 € | 4 032 098,36 € |
| Année 15 | 180 620,01 € | 165 897,51 € | 3 851 478,35 € |
| Année 16 | 188 353,79 € | 158 163,73 € | 3 663 124,56 € |
| Année 17 | 196 418,71 € | 150 098,81 € | 3 466 705,85 € |
| Année 18 | 204 828,99 € | 141 688,53 € | 3 261 876,86 € |
| Année 19 | 213 599,35 € | 132 918,17 € | 3 048 277,51 € |
| Année 20 | 222 745,24 € | 123 772,28 € | 2 825 532,27 € |
| Année 21 | 232 282,76 € | 114 234,76 € | 2 593 249,51 € |
| Année 22 | 242 228,65 € | 104 288,87 € | 2 351 020,86 € |
| Année 23 | 252 600,39 € | 93 917,13 € | 2 098 420,47 € |
| Année 24 | 263 416,25 € | 83 101,27 € | 1 835 004,22 € |
| Année 25 | 274 695,20 € | 71 822,32 € | 1 560 309,02 € |
| Année 26 | 286 457,09 € | 60 060,43 € | 1 273 851,93 € |
| Année 27 | 298 722,62 € | 47 794,90 € | 975 129,31 € |
| Année 28 | 311 513,32 € | 35 004,20 € | 663 615,99 € |
| Année 29 | 324 851,71 € | 21 665,81 € | 338 764,28 € |
| Année 30 | 338 764,28 € | 7 756,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 504 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.