Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 446,18 € | 42 446,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 625 € / mois | 121 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 400 € | 6 377 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 625 € | 6 052 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 893,07 € | 206 461,09 € | 5 602 106,93 € |
| Année 2 | 313 916,35 € | 195 437,81 € | 5 288 190,58 € |
| Année 3 | 325 340,78 € | 184 013,38 € | 4 962 849,80 € |
| Année 4 | 337 181,01 € | 172 173,15 € | 4 625 668,79 € |
| Année 5 | 349 452,15 € | 159 902,01 € | 4 276 216,64 € |
| Année 6 | 362 169,86 € | 147 184,30 € | 3 914 046,78 € |
| Année 7 | 375 350,43 € | 134 003,73 € | 3 538 696,35 € |
| Année 8 | 389 010,64 € | 120 343,52 € | 3 149 685,71 € |
| Année 9 | 403 168,05 € | 106 186,11 € | 2 746 517,66 € |
| Année 10 | 417 840,64 € | 91 513,52 € | 2 328 677,02 € |
| Année 11 | 433 047,24 € | 76 306,92 € | 1 895 629,78 € |
| Année 12 | 448 807,25 € | 60 546,91 € | 1 446 822,53 € |
| Année 13 | 465 140,84 € | 44 213,32 € | 981 681,69 € |
| Année 14 | 482 068,86 € | 27 285,30 € | 499 612,83 € |
| Année 15 | 499 612,83 € | 9 741,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 275 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.