Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 005 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 165,00 € | 43 165,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 803 € / mois | 123 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 400 € | 6 485 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 125 € | 6 155 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 005 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 022,50 € | 209 957,50 € | 5 696 977,50 € |
| Année 2 | 319 232,47 € | 198 747,53 € | 5 377 745,03 € |
| Année 3 | 330 850,38 € | 187 129,62 € | 5 046 894,65 € |
| Année 4 | 342 891,12 € | 175 088,88 € | 4 704 003,53 € |
| Année 5 | 355 370,07 € | 162 609,93 € | 4 348 633,46 € |
| Année 6 | 368 303,17 € | 149 676,83 € | 3 980 330,29 € |
| Année 7 | 381 706,94 € | 136 273,06 € | 3 598 623,35 € |
| Année 8 | 395 598,50 € | 122 381,50 € | 3 203 024,85 € |
| Année 9 | 409 995,65 € | 107 984,35 € | 2 793 029,20 € |
| Année 10 | 424 916,71 € | 93 063,29 € | 2 368 112,49 € |
| Année 11 | 440 380,85 € | 77 599,15 € | 1 927 731,64 € |
| Année 12 | 456 407,75 € | 61 572,25 € | 1 471 323,89 € |
| Année 13 | 473 017,95 € | 44 962,05 € | 998 305,94 € |
| Année 14 | 490 232,63 € | 27 747,37 € | 508 073,31 € |
| Année 15 | 508 073,31 € | 9 906,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 005 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 125 € (2,5%).