Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 055 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 524,41 € | 43 524,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 892 € / mois | 124 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 400 € | 6 539 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 375 € | 6 206 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 055 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 587,26 € | 211 705,66 € | 5 744 412,74 € |
| Année 2 | 321 890,53 € | 200 402,39 € | 5 422 522,21 € |
| Année 3 | 333 605,21 € | 188 687,71 € | 5 088 917,00 € |
| Année 4 | 345 746,19 € | 176 546,73 € | 4 743 170,81 € |
| Année 5 | 358 329,02 € | 163 963,90 € | 4 384 841,79 € |
| Année 6 | 371 369,81 € | 150 923,11 € | 4 013 471,98 € |
| Année 7 | 384 885,20 € | 137 407,72 € | 3 628 586,78 € |
| Année 8 | 398 892,44 € | 123 400,48 € | 3 229 694,34 € |
| Année 9 | 413 409,43 € | 108 883,49 € | 2 816 284,91 € |
| Année 10 | 428 454,77 € | 93 838,15 € | 2 387 830,14 € |
| Année 11 | 444 047,67 € | 78 245,25 € | 1 943 782,47 € |
| Année 12 | 460 208,03 € | 62 084,89 € | 1 483 574,44 € |
| Année 13 | 476 956,50 € | 45 336,42 € | 1 006 617,94 € |
| Année 14 | 494 314,53 € | 27 978,39 € | 512 303,41 € |
| Année 15 | 512 303,41 € | 9 988,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 055 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.