Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 955 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 805,59 € | 42 805,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 714 € / mois | 122 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 400 € | 6 431 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 875 € | 6 103 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 955 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 457,80 € | 208 209,28 € | 5 649 542,20 € |
| Année 2 | 316 574,40 € | 197 092,68 € | 5 332 967,80 € |
| Année 3 | 328 095,59 € | 185 571,49 € | 5 004 872,21 € |
| Année 4 | 340 036,07 € | 173 631,01 € | 4 664 836,14 € |
| Année 5 | 352 411,09 € | 161 255,99 € | 4 312 425,05 € |
| Année 6 | 365 236,50 € | 148 430,58 € | 3 947 188,55 € |
| Année 7 | 378 528,66 € | 135 138,42 € | 3 568 659,89 € |
| Année 8 | 392 304,59 € | 121 362,49 € | 3 176 355,30 € |
| Année 9 | 406 581,83 € | 107 085,25 € | 2 769 773,47 € |
| Année 10 | 421 378,66 € | 92 288,42 € | 2 348 394,81 € |
| Année 11 | 436 714,06 € | 76 953,02 € | 1 911 680,75 € |
| Année 12 | 452 607,53 € | 61 059,55 € | 1 459 073,22 € |
| Année 13 | 469 079,40 € | 44 587,68 € | 989 993,82 € |
| Année 14 | 486 150,76 € | 27 516,32 € | 503 843,06 € |
| Année 15 | 503 843,06 € | 9 823,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 955 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 302 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.