Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 955 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 120,97 € | 29 120,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 245 € / mois | 83 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 400 € | 6 431 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 875 € | 6 103 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 955 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 276,45 € | 248 175,19 € | 5 853 723,55 € |
| Année 2 | 105 612,89 € | 243 838,75 € | 5 748 110,66 € |
| Année 3 | 110 135,03 € | 239 316,61 € | 5 637 975,63 € |
| Année 4 | 114 850,81 € | 234 600,83 € | 5 523 124,82 € |
| Année 5 | 119 768,48 € | 229 683,16 € | 5 403 356,34 € |
| Année 6 | 124 896,74 € | 224 554,90 € | 5 278 459,60 € |
| Année 7 | 130 244,57 € | 219 207,07 € | 5 148 215,03 € |
| Année 8 | 135 821,37 € | 213 630,27 € | 5 012 393,66 € |
| Année 9 | 141 636,96 € | 207 814,68 € | 4 870 756,70 € |
| Année 10 | 147 701,59 € | 201 750,05 € | 4 723 055,11 € |
| Année 11 | 154 025,88 € | 195 425,76 € | 4 569 029,23 € |
| Année 12 | 160 620,97 € | 188 830,67 € | 4 408 408,26 € |
| Année 13 | 167 498,43 € | 181 953,21 € | 4 240 909,83 € |
| Année 14 | 174 670,39 € | 174 781,25 € | 4 066 239,44 € |
| Année 15 | 182 149,42 € | 167 302,22 € | 3 884 090,02 € |
| Année 16 | 189 948,69 € | 159 502,95 € | 3 694 141,33 € |
| Année 17 | 198 081,94 € | 151 369,70 € | 3 496 059,39 € |
| Année 18 | 206 563,38 € | 142 888,26 € | 3 289 496,01 € |
| Année 19 | 215 408,01 € | 134 043,63 € | 3 074 088,00 € |
| Année 20 | 224 631,38 € | 124 820,26 € | 2 849 456,62 € |
| Année 21 | 234 249,62 € | 115 202,02 € | 2 615 207,00 € |
| Année 22 | 244 279,73 € | 105 171,91 € | 2 370 927,27 € |
| Année 23 | 254 739,31 € | 94 712,33 € | 2 116 187,96 € |
| Année 24 | 265 646,73 € | 83 804,91 € | 1 850 541,23 € |
| Année 25 | 277 021,19 € | 72 430,45 € | 1 573 520,04 € |
| Année 26 | 288 882,69 € | 60 568,95 € | 1 284 637,35 € |
| Année 27 | 301 252,09 € | 48 199,55 € | 983 385,26 € |
| Année 28 | 314 151,08 € | 35 300,56 € | 669 234,18 € |
| Année 29 | 327 602,41 € | 21 849,23 € | 341 631,77 € |
| Année 30 | 341 631,77 € | 7 821,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 955 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 460 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.