Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 005 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 365,48 € | 29 365,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 986 € / mois | 83 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 400 € | 6 485 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 125 € | 6 155 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 005 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 126,83 € | 250 258,93 € | 5 902 873,17 € |
| Année 2 | 106 499,68 € | 245 886,08 € | 5 796 373,49 € |
| Année 3 | 111 059,80 € | 241 325,96 € | 5 685 313,69 € |
| Année 4 | 115 815,15 € | 236 570,61 € | 5 569 498,54 € |
| Année 5 | 120 774,13 € | 231 611,63 € | 5 448 724,41 € |
| Année 6 | 125 945,43 € | 226 440,33 € | 5 322 778,98 € |
| Année 7 | 131 338,17 € | 221 047,59 € | 5 191 440,81 € |
| Année 8 | 136 961,80 € | 215 423,96 € | 5 054 479,01 € |
| Année 9 | 142 826,24 € | 209 559,52 € | 4 911 652,77 € |
| Année 10 | 148 941,78 € | 203 443,98 € | 4 762 710,99 € |
| Année 11 | 155 319,16 € | 197 066,60 € | 4 607 391,83 € |
| Année 12 | 161 969,61 € | 190 416,15 € | 4 445 422,22 € |
| Année 13 | 168 904,82 € | 183 480,94 € | 4 276 517,40 € |
| Année 14 | 176 137,01 € | 176 248,75 € | 4 100 380,39 € |
| Année 15 | 183 678,84 € | 168 706,92 € | 3 916 701,55 € |
| Année 16 | 191 543,59 € | 160 842,17 € | 3 725 157,96 € |
| Année 17 | 199 745,10 € | 152 640,66 € | 3 525 412,86 € |
| Année 18 | 208 297,80 € | 144 087,96 € | 3 317 115,06 € |
| Année 19 | 217 216,68 € | 135 169,08 € | 3 099 898,38 € |
| Année 20 | 226 517,47 € | 125 868,29 € | 2 873 380,91 € |
| Année 21 | 236 216,50 € | 116 169,26 € | 2 637 164,41 € |
| Année 22 | 246 330,83 € | 106 054,93 € | 2 390 833,58 € |
| Année 23 | 256 878,23 € | 95 507,53 € | 2 133 955,35 € |
| Année 24 | 267 877,25 € | 84 508,51 € | 1 866 078,10 € |
| Année 25 | 279 347,22 € | 73 038,54 € | 1 586 730,88 € |
| Année 26 | 291 308,29 € | 61 077,47 € | 1 295 422,59 € |
| Année 27 | 303 781,54 € | 48 604,22 € | 991 641,05 € |
| Année 28 | 316 788,86 € | 35 596,90 € | 674 852,19 € |
| Année 29 | 330 353,14 € | 22 032,62 € | 344 499,05 € |
| Année 30 | 344 499,05 € | 7 887,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 005 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.