Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 105 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 854,50 € | 29 854,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 468 € / mois | 85 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 400 € | 6 593 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 625 € | 6 257 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 105 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 827,55 € | 254 426,45 € | 6 001 172,45 € |
| Année 2 | 108 273,23 € | 249 980,77 € | 5 892 899,22 € |
| Année 3 | 112 909,28 € | 245 344,72 € | 5 779 989,94 € |
| Année 4 | 117 743,85 € | 240 510,15 € | 5 662 246,09 € |
| Année 5 | 122 785,39 € | 235 468,61 € | 5 539 460,70 € |
| Année 6 | 128 042,81 € | 230 211,19 € | 5 411 417,89 € |
| Année 7 | 133 525,35 € | 224 728,65 € | 5 277 892,54 € |
| Année 8 | 139 242,65 € | 219 011,35 € | 5 138 649,89 € |
| Année 9 | 145 204,74 € | 213 049,26 € | 4 993 445,15 € |
| Année 10 | 151 422,11 € | 206 831,89 € | 4 842 023,04 € |
| Année 11 | 157 905,71 € | 200 348,29 € | 4 684 117,33 € |
| Année 12 | 164 666,92 € | 193 587,08 € | 4 519 450,41 € |
| Année 13 | 171 717,62 € | 186 536,38 € | 4 347 732,79 € |
| Année 14 | 179 070,24 € | 179 183,76 € | 4 168 662,55 € |
| Année 15 | 186 737,67 € | 171 516,33 € | 3 981 924,88 € |
| Année 16 | 194 733,39 € | 163 520,61 € | 3 787 191,49 € |
| Année 17 | 203 071,49 € | 155 182,51 € | 3 584 120,00 € |
| Année 18 | 211 766,60 € | 146 487,40 € | 3 372 353,40 € |
| Année 19 | 220 834,02 € | 137 419,98 € | 3 151 519,38 € |
| Année 20 | 230 289,71 € | 127 964,29 € | 2 921 229,67 € |
| Année 21 | 240 150,27 € | 118 103,73 € | 2 681 079,40 € |
| Année 22 | 250 433,01 € | 107 820,99 € | 2 430 646,39 € |
| Année 23 | 261 156,05 € | 97 097,95 € | 2 169 490,34 € |
| Année 24 | 272 338,24 € | 85 915,76 € | 1 897 152,10 € |
| Année 25 | 283 999,20 € | 74 254,80 € | 1 613 152,90 € |
| Année 26 | 296 159,48 € | 62 094,52 € | 1 316 993,42 € |
| Année 27 | 308 840,45 € | 49 413,55 € | 1 008 152,97 € |
| Année 28 | 322 064,39 € | 36 189,61 € | 686 088,58 € |
| Année 29 | 335 854,56 € | 22 399,44 € | 350 234,02 € |
| Année 30 | 350 234,02 € | 8 018,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 105 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 260 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.