Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 155 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 099,01 € | 30 099,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 209 € / mois | 85 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 400 € | 6 647 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 875 € | 6 308 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 155 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 677,92 € | 256 510,20 € | 6 050 322,08 € |
| Année 2 | 109 160,01 € | 252 028,11 € | 5 941 162,07 € |
| Année 3 | 113 834,03 € | 247 354,09 € | 5 827 328,04 € |
| Année 4 | 118 708,15 € | 242 479,97 € | 5 708 619,89 € |
| Année 5 | 123 791,02 € | 237 397,10 € | 5 584 828,87 € |
| Année 6 | 129 091,50 € | 232 096,62 € | 5 455 737,37 € |
| Année 7 | 134 618,94 € | 226 569,18 € | 5 321 118,43 € |
| Année 8 | 140 383,06 € | 220 805,06 € | 5 180 735,37 € |
| Année 9 | 146 393,99 € | 214 794,13 € | 5 034 341,38 € |
| Année 10 | 152 662,30 € | 208 525,82 € | 4 881 679,08 € |
| Année 11 | 159 198,97 € | 201 989,15 € | 4 722 480,11 € |
| Année 12 | 166 015,57 € | 195 172,55 € | 4 556 464,54 € |
| Année 13 | 173 124,01 € | 188 064,11 € | 4 383 340,53 € |
| Année 14 | 180 536,86 € | 180 651,26 € | 4 202 803,67 € |
| Année 15 | 188 267,07 € | 172 921,05 € | 4 014 536,60 € |
| Année 16 | 196 328,30 € | 164 859,82 € | 3 818 208,30 € |
| Année 17 | 204 734,68 € | 156 453,44 € | 3 613 473,62 € |
| Année 18 | 213 501,01 € | 147 687,11 € | 3 399 972,61 € |
| Année 19 | 222 642,70 € | 138 545,42 € | 3 177 329,91 € |
| Année 20 | 232 175,82 € | 129 012,30 € | 2 945 154,09 € |
| Année 21 | 242 117,12 € | 119 071,00 € | 2 703 036,97 € |
| Année 22 | 252 484,09 € | 108 704,03 € | 2 450 552,88 € |
| Année 23 | 263 294,95 € | 97 893,17 € | 2 187 257,93 € |
| Année 24 | 274 568,73 € | 86 619,39 € | 1 912 689,20 € |
| Année 25 | 286 325,23 € | 74 862,89 € | 1 626 363,97 € |
| Année 26 | 298 585,08 € | 62 603,04 € | 1 327 778,89 € |
| Année 27 | 311 369,91 € | 49 818,21 € | 1 016 408,98 € |
| Année 28 | 324 702,14 € | 36 485,98 € | 691 706,84 € |
| Année 29 | 338 605,24 € | 22 582,88 € | 353 101,60 € |
| Année 30 | 353 101,60 € | 8 084,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 155 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 997 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.