Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 155 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 268,45 € | 36 268,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 904 € / mois | 103 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 400 € | 6 647 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 875 € | 6 308 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 274,01 € | 222 947,39 € | 5 942 725,99 € |
| Année 2 | 220 218,81 € | 215 002,59 € | 5 722 507,18 € |
| Année 3 | 228 460,97 € | 206 760,43 € | 5 494 046,21 € |
| Année 4 | 237 011,58 € | 198 209,82 € | 5 257 034,63 € |
| Année 5 | 245 882,23 € | 189 339,17 € | 5 011 152,40 € |
| Année 6 | 255 084,87 € | 180 136,53 € | 4 756 067,53 € |
| Année 7 | 264 631,97 € | 170 589,43 € | 4 491 435,56 € |
| Année 8 | 274 536,36 € | 160 685,04 € | 4 216 899,20 € |
| Année 9 | 284 811,47 € | 150 409,93 € | 3 932 087,73 € |
| Année 10 | 295 471,11 € | 139 750,29 € | 3 636 616,62 € |
| Année 11 | 306 529,73 € | 128 691,67 € | 3 330 086,89 € |
| Année 12 | 318 002,27 € | 117 219,13 € | 3 012 084,62 € |
| Année 13 | 329 904,15 € | 105 317,25 € | 2 682 180,47 € |
| Année 14 | 342 251,53 € | 92 969,87 € | 2 339 928,94 € |
| Année 15 | 355 061,00 € | 80 160,40 € | 1 984 867,94 € |
| Année 16 | 368 349,87 € | 66 871,53 € | 1 616 518,07 € |
| Année 17 | 382 136,14 € | 53 085,26 € | 1 234 381,93 € |
| Année 18 | 396 438,38 € | 38 783,02 € | 837 943,55 € |
| Année 19 | 411 275,92 € | 23 945,48 € | 426 667,63 € |
| Année 20 | 426 667,63 € | 8 552,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 155 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.