Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 155 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 644,78 € | 31 644,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 893 € / mois | 90 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 400 € | 6 647 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 875 € | 6 308 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 155 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 511,35 € | 228 226,01 € | 6 003 488,65 € |
| Année 2 | 157 291,72 € | 222 445,64 € | 5 846 196,93 € |
| Année 3 | 163 292,58 € | 216 444,78 € | 5 682 904,35 € |
| Année 4 | 169 522,43 € | 210 214,93 € | 5 513 381,92 € |
| Année 5 | 175 989,91 € | 203 747,45 € | 5 337 392,01 € |
| Année 6 | 182 704,15 € | 197 033,21 € | 5 154 687,86 € |
| Année 7 | 189 674,55 € | 190 062,81 € | 4 965 013,31 € |
| Année 8 | 196 910,90 € | 182 826,46 € | 4 768 102,41 € |
| Année 9 | 204 423,30 € | 175 314,06 € | 4 563 679,11 € |
| Année 10 | 212 222,31 € | 167 515,05 € | 4 351 456,80 € |
| Année 11 | 220 318,85 € | 159 418,51 € | 4 131 137,95 € |
| Année 12 | 228 724,29 € | 151 013,07 € | 3 902 413,66 € |
| Année 13 | 237 450,44 € | 142 286,92 € | 3 664 963,22 € |
| Année 14 | 246 509,48 € | 133 227,88 € | 3 418 453,74 € |
| Année 15 | 255 914,14 € | 123 823,22 € | 3 162 539,60 € |
| Année 16 | 265 677,58 € | 114 059,78 € | 2 896 862,02 € |
| Année 17 | 275 813,54 € | 103 923,82 € | 2 621 048,48 € |
| Année 18 | 286 336,17 € | 93 401,19 € | 2 334 712,31 € |
| Année 19 | 297 260,26 € | 82 477,10 € | 2 037 452,05 € |
| Année 20 | 308 601,13 € | 71 136,23 € | 1 728 850,92 € |
| Année 21 | 320 374,66 € | 59 362,70 € | 1 408 476,26 € |
| Année 22 | 332 597,38 € | 47 139,98 € | 1 075 878,88 € |
| Année 23 | 345 286,39 € | 34 450,97 € | 730 592,49 € |
| Année 24 | 358 459,52 € | 21 277,84 € | 372 132,97 € |
| Année 25 | 372 132,97 € | 7 602,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 155 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.