Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 055 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 130,64 € | 31 130,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 335 € / mois | 88 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 400 € | 6 539 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 375 € | 6 206 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 055 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 049,65 € | 224 518,03 € | 5 905 950,35 € |
| Année 2 | 154 736,09 € | 218 831,59 € | 5 751 214,26 € |
| Année 3 | 160 639,48 € | 212 928,20 € | 5 590 574,78 € |
| Année 4 | 166 768,06 € | 206 799,62 € | 5 423 806,72 € |
| Année 5 | 173 130,49 € | 200 437,19 € | 5 250 676,23 € |
| Année 6 | 179 735,63 € | 193 832,05 € | 5 070 940,60 € |
| Année 7 | 186 592,78 € | 186 974,90 € | 4 884 347,82 € |
| Année 8 | 193 711,55 € | 179 856,13 € | 4 690 636,27 € |
| Année 9 | 201 101,88 € | 172 465,80 € | 4 489 534,39 € |
| Année 10 | 208 774,19 € | 164 793,49 € | 4 280 760,20 € |
| Année 11 | 216 739,19 € | 156 828,49 € | 4 064 021,01 € |
| Année 12 | 225 008,08 € | 148 559,60 € | 3 839 012,93 € |
| Année 13 | 233 592,42 € | 139 975,26 € | 3 605 420,51 € |
| Année 14 | 242 504,27 € | 131 063,41 € | 3 362 916,24 € |
| Année 15 | 251 756,13 € | 121 811,55 € | 3 111 160,11 € |
| Année 16 | 261 360,94 € | 112 206,74 € | 2 849 799,17 € |
| Année 17 | 271 332,22 € | 102 235,46 € | 2 578 466,95 € |
| Année 18 | 281 683,88 € | 91 883,80 € | 2 296 783,07 € |
| Année 19 | 292 430,48 € | 81 137,20 € | 2 004 352,59 € |
| Année 20 | 303 587,09 € | 69 980,59 € | 1 700 765,50 € |
| Année 21 | 315 169,33 € | 58 398,35 € | 1 385 596,17 € |
| Année 22 | 327 193,44 € | 46 374,24 € | 1 058 402,73 € |
| Année 23 | 339 676,30 € | 33 891,38 € | 718 726,43 € |
| Année 24 | 352 635,38 € | 20 932,30 € | 366 091,05 € |
| Année 25 | 366 091,05 € | 7 478,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 055 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.