Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 955 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 616,51 € | 30 616,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 777 € / mois | 87 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 400 € | 6 431 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 875 € | 6 103 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 955 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 588,07 € | 220 810,05 € | 5 808 411,93 € |
| Année 2 | 152 180,58 € | 215 217,54 € | 5 656 231,35 € |
| Année 3 | 157 986,48 € | 209 411,64 € | 5 498 244,87 € |
| Année 4 | 164 013,86 € | 203 384,26 € | 5 334 231,01 € |
| Année 5 | 170 271,20 € | 197 126,92 € | 5 163 959,81 € |
| Année 6 | 176 767,27 € | 190 630,85 € | 4 987 192,54 € |
| Année 7 | 183 511,18 € | 183 886,94 € | 4 803 681,36 € |
| Année 8 | 190 512,36 € | 176 885,76 € | 4 613 169,00 € |
| Année 9 | 197 780,66 € | 169 617,46 € | 4 415 388,34 € |
| Année 10 | 205 326,25 € | 162 071,87 € | 4 210 062,09 € |
| Année 11 | 213 159,70 € | 154 238,42 € | 3 996 902,39 € |
| Année 12 | 221 292,03 € | 146 106,09 € | 3 775 610,36 € |
| Année 13 | 229 734,60 € | 137 663,52 € | 3 545 875,76 € |
| Année 14 | 238 499,29 € | 128 898,83 € | 3 307 376,47 € |
| Année 15 | 247 598,34 € | 119 799,78 € | 3 059 778,13 € |
| Année 16 | 257 044,52 € | 110 353,60 € | 2 802 733,61 € |
| Année 17 | 266 851,11 € | 100 547,01 € | 2 535 882,50 € |
| Année 18 | 277 031,82 € | 90 366,30 € | 2 258 850,68 € |
| Année 19 | 287 600,95 € | 79 797,17 € | 1 971 249,73 € |
| Année 20 | 298 573,28 € | 68 824,84 € | 1 672 676,45 € |
| Année 21 | 309 964,25 € | 57 433,87 € | 1 362 712,20 € |
| Année 22 | 321 789,77 € | 45 608,35 € | 1 040 922,43 € |
| Année 23 | 334 066,49 € | 33 331,63 € | 706 855,94 € |
| Année 24 | 346 811,57 € | 20 586,55 € | 360 044,37 € |
| Année 25 | 360 044,37 € | 7 355,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 955 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 460 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.