Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 359,45 € | 30 359,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 998 € / mois | 86 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 400 € | 6 377 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 625 € | 6 052 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 905 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 357,34 € | 218 956,06 € | 5 759 642,66 € |
| Année 2 | 150 902,90 € | 213 410,50 € | 5 608 739,76 € |
| Année 3 | 156 660,06 € | 207 653,34 € | 5 452 079,70 € |
| Année 4 | 162 636,83 € | 201 676,57 € | 5 289 442,87 € |
| Année 5 | 168 841,64 € | 195 471,76 € | 5 120 601,23 € |
| Année 6 | 175 283,16 € | 189 030,24 € | 4 945 318,07 € |
| Année 7 | 181 970,45 € | 182 342,95 € | 4 763 347,62 € |
| Année 8 | 188 912,85 € | 175 400,55 € | 4 574 434,77 € |
| Année 9 | 196 120,12 € | 168 193,28 € | 4 378 314,65 € |
| Année 10 | 203 602,36 € | 160 711,04 € | 4 174 712,29 € |
| Année 11 | 211 370,05 € | 152 943,35 € | 3 963 342,24 € |
| Année 12 | 219 434,10 € | 144 879,30 € | 3 743 908,14 € |
| Année 13 | 227 805,78 € | 136 507,62 € | 3 516 102,36 € |
| Année 14 | 236 496,88 € | 127 816,52 € | 3 279 605,48 € |
| Année 15 | 245 519,53 € | 118 793,87 € | 3 034 085,95 € |
| Année 16 | 254 886,40 € | 109 427,00 € | 2 779 199,55 € |
| Année 17 | 264 610,67 € | 99 702,73 € | 2 514 588,88 € |
| Année 18 | 274 705,92 € | 89 607,48 € | 2 239 882,96 € |
| Année 19 | 285 186,30 € | 79 127,10 € | 1 954 696,66 € |
| Année 20 | 296 066,51 € | 68 246,89 € | 1 658 630,15 € |
| Année 21 | 307 361,84 € | 56 951,56 € | 1 351 268,31 € |
| Année 22 | 319 088,09 € | 45 225,31 € | 1 032 180,22 € |
| Année 23 | 331 261,71 € | 33 051,69 € | 700 918,51 € |
| Année 24 | 343 899,78 € | 20 413,62 € | 357 018,73 € |
| Année 25 | 357 018,73 € | 7 293,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.