Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 905 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 795,32 € | 34 795,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 440 € / mois | 99 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 400 € | 6 377 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 625 € | 6 052 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 651,99 € | 213 891,85 € | 5 701 348,01 € |
| Année 2 | 211 274,09 € | 206 269,75 € | 5 490 073,92 € |
| Année 3 | 219 181,45 € | 198 362,39 € | 5 270 892,47 € |
| Année 4 | 227 384,79 € | 190 159,05 € | 5 043 507,68 € |
| Année 5 | 235 895,12 € | 181 648,72 € | 4 807 612,56 € |
| Année 6 | 244 723,99 € | 172 819,85 € | 4 562 888,57 € |
| Année 7 | 253 883,30 € | 163 660,54 € | 4 309 005,27 € |
| Année 8 | 263 385,39 € | 154 158,45 € | 4 045 619,88 € |
| Année 9 | 273 243,15 € | 144 300,69 € | 3 772 376,73 € |
| Année 10 | 283 469,86 € | 134 073,98 € | 3 488 906,87 € |
| Année 11 | 294 079,31 € | 123 464,53 € | 3 194 827,56 € |
| Année 12 | 305 085,83 € | 112 458,01 € | 2 889 741,73 € |
| Année 13 | 316 504,31 € | 101 039,53 € | 2 573 237,42 € |
| Année 14 | 328 350,13 € | 89 193,71 € | 2 244 887,29 € |
| Année 15 | 340 639,32 € | 76 904,52 € | 1 904 247,97 € |
| Année 16 | 353 388,45 € | 64 155,39 € | 1 550 859,52 € |
| Année 17 | 366 614,74 € | 50 929,10 € | 1 184 244,78 € |
| Année 18 | 380 336,08 € | 37 207,76 € | 803 908,70 € |
| Année 19 | 394 570,96 € | 22 972,88 € | 409 337,74 € |
| Année 20 | 409 337,74 € | 8 205,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 905 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.