Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 855 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 500,69 € | 34 500,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 548 € / mois | 98 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 400 € | 6 323 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 375 € | 6 001 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 855 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 927,52 € | 212 080,76 € | 5 653 072,48 € |
| Année 2 | 209 485,09 € | 204 523,19 € | 5 443 587,39 € |
| Année 3 | 217 325,50 € | 196 682,78 € | 5 226 261,89 € |
| Année 4 | 225 459,36 € | 188 548,92 € | 5 000 802,53 € |
| Année 5 | 233 897,66 € | 180 110,62 € | 4 766 904,87 € |
| Année 6 | 242 651,75 € | 171 356,53 € | 4 524 253,12 € |
| Année 7 | 251 733,51 € | 162 274,77 € | 4 272 519,61 € |
| Année 8 | 261 155,16 € | 152 853,12 € | 4 011 364,45 € |
| Année 9 | 270 929,42 € | 143 078,86 € | 3 740 435,03 € |
| Année 10 | 281 069,52 € | 132 938,76 € | 3 459 365,51 € |
| Année 11 | 291 589,14 € | 122 419,14 € | 3 167 776,37 € |
| Année 12 | 302 502,48 € | 111 505,80 € | 2 865 273,89 € |
| Année 13 | 313 824,26 € | 100 184,02 € | 2 551 449,63 € |
| Année 14 | 325 569,79 € | 88 438,49 € | 2 225 879,84 € |
| Année 15 | 337 754,91 € | 76 253,37 € | 1 888 124,93 € |
| Année 16 | 350 396,10 € | 63 612,18 € | 1 537 728,83 € |
| Année 17 | 363 510,38 € | 50 497,90 € | 1 174 218,45 € |
| Année 18 | 377 115,51 € | 36 892,77 € | 797 102,94 € |
| Année 19 | 391 229,85 € | 22 778,43 € | 405 873,09 € |
| Année 20 | 405 873,09 € | 8 135,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 855 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 573 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.