Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 005 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 873,58 € | 30 873,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 556 € / mois | 88 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 400 € | 6 485 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 125 € | 6 155 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 005 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 818,92 € | 222 664,04 € | 5 857 181,08 € |
| Année 2 | 153 458,39 € | 217 024,57 € | 5 703 722,69 € |
| Année 3 | 159 313,03 € | 211 169,93 € | 5 544 409,66 € |
| Année 4 | 165 391,04 € | 205 091,92 € | 5 379 018,62 € |
| Année 5 | 171 700,93 € | 198 782,03 € | 5 207 317,69 € |
| Année 6 | 178 251,53 € | 192 231,43 € | 5 029 066,16 € |
| Année 7 | 185 052,06 € | 185 430,90 € | 4 844 014,10 € |
| Année 8 | 192 112,03 € | 178 370,93 € | 4 651 902,07 € |
| Année 9 | 199 441,37 € | 171 041,59 € | 4 452 460,70 € |
| Année 10 | 207 050,30 € | 163 432,66 € | 4 245 410,40 € |
| Année 11 | 214 949,54 € | 155 533,42 € | 4 030 460,86 € |
| Année 12 | 223 150,15 € | 147 332,81 € | 3 807 310,71 € |
| Année 13 | 231 663,60 € | 138 819,36 € | 3 575 647,11 € |
| Année 14 | 240 501,88 € | 129 981,08 € | 3 335 145,23 € |
| Année 15 | 249 677,34 € | 120 805,62 € | 3 085 467,89 € |
| Année 16 | 259 202,85 € | 111 280,11 € | 2 826 265,04 € |
| Année 17 | 269 091,76 € | 101 391,20 € | 2 557 173,28 € |
| Année 18 | 279 357,95 € | 91 125,01 € | 2 277 815,33 € |
| Année 19 | 290 015,83 € | 80 467,13 € | 1 987 799,50 € |
| Année 20 | 301 080,30 € | 69 402,66 € | 1 686 719,20 € |
| Année 21 | 312 566,92 € | 57 916,04 € | 1 374 152,28 € |
| Année 22 | 324 491,75 € | 45 991,21 € | 1 049 660,53 € |
| Année 23 | 336 871,53 € | 33 611,43 € | 712 789,00 € |
| Année 24 | 349 723,60 € | 20 759,36 € | 363 065,40 € |
| Année 25 | 363 065,40 € | 7 416,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 005 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 060 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 125 € (2,5%).