Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 205 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 343,52 € | 30 343,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 950 € / mois | 86 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 400 € | 6 701 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 125 € | 6 360 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 205 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 528,29 € | 258 593,95 € | 6 099 471,71 € |
| Année 2 | 110 046,79 € | 254 075,45 € | 5 989 424,92 € |
| Année 3 | 114 758,77 € | 249 363,47 € | 5 874 666,15 € |
| Année 4 | 119 672,52 € | 244 449,72 € | 5 754 993,63 € |
| Année 5 | 124 796,66 € | 239 325,58 € | 5 630 196,97 € |
| Année 6 | 130 140,19 € | 233 982,05 € | 5 500 056,78 € |
| Année 7 | 135 712,56 € | 228 409,68 € | 5 364 344,22 € |
| Année 8 | 141 523,48 € | 222 598,76 € | 5 222 820,74 € |
| Année 9 | 147 583,25 € | 216 538,99 € | 5 075 237,49 € |
| Année 10 | 153 902,47 € | 210 219,77 € | 4 921 335,02 € |
| Année 11 | 160 492,27 € | 203 629,97 € | 4 760 842,75 € |
| Année 12 | 167 364,21 € | 196 758,03 € | 4 593 478,54 € |
| Année 13 | 174 530,42 € | 189 591,82 € | 4 418 948,12 € |
| Année 14 | 182 003,45 € | 182 118,79 € | 4 236 944,67 € |
| Année 15 | 189 796,48 € | 174 325,76 € | 4 047 148,19 € |
| Année 16 | 197 923,20 € | 166 199,04 € | 3 849 224,99 € |
| Année 17 | 206 397,85 € | 157 724,39 € | 3 642 827,14 € |
| Année 18 | 215 235,43 € | 148 886,81 € | 3 427 591,71 € |
| Année 19 | 224 451,38 € | 139 670,86 € | 3 203 140,33 € |
| Année 20 | 234 061,92 € | 130 060,32 € | 2 969 078,41 € |
| Année 21 | 244 084,01 € | 120 038,23 € | 2 724 994,40 € |
| Année 22 | 254 535,20 € | 109 587,04 € | 2 470 459,20 € |
| Année 23 | 265 433,88 € | 98 688,36 € | 2 205 025,32 € |
| Année 24 | 276 799,23 € | 87 323,01 € | 1 928 226,09 € |
| Année 25 | 288 651,20 € | 75 471,04 € | 1 639 574,89 € |
| Année 26 | 301 010,70 € | 63 111,54 € | 1 338 564,19 € |
| Année 27 | 313 899,37 € | 50 222,87 € | 1 024 664,82 € |
| Année 28 | 327 339,90 € | 36 782,34 € | 697 324,92 € |
| Année 29 | 341 355,93 € | 22 766,31 € | 355 968,99 € |
| Année 30 | 355 968,99 € | 8 150,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 205 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 696 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.