Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 705 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 898,43 € | 27 898,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 541 € / mois | 79 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 400 € | 6 161 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 625 € | 5 847 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 705 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 024,76 € | 237 756,40 € | 5 607 975,24 € |
| Année 2 | 101 179,15 € | 233 602,01 € | 5 506 796,09 € |
| Année 3 | 105 511,43 € | 229 269,73 € | 5 401 284,66 € |
| Année 4 | 110 029,22 € | 224 751,94 € | 5 291 255,44 € |
| Année 5 | 114 740,46 € | 220 040,70 € | 5 176 514,98 € |
| Année 6 | 119 653,42 € | 215 127,74 € | 5 056 861,56 € |
| Année 7 | 124 776,75 € | 210 004,41 € | 4 932 084,81 € |
| Année 8 | 130 119,44 € | 204 661,72 € | 4 801 965,37 € |
| Année 9 | 135 690,90 € | 199 090,26 € | 4 666 274,47 € |
| Année 10 | 141 500,90 € | 193 280,26 € | 4 524 773,57 € |
| Année 11 | 147 559,70 € | 187 221,46 € | 4 377 213,87 € |
| Année 12 | 153 877,93 € | 180 903,23 € | 4 223 335,94 € |
| Année 13 | 160 466,64 € | 174 314,52 € | 4 062 869,30 € |
| Année 14 | 167 337,51 € | 167 443,65 € | 3 895 531,79 € |
| Année 15 | 174 502,58 € | 160 278,58 € | 3 721 029,21 € |
| Année 16 | 181 974,43 € | 152 806,73 € | 3 539 054,78 € |
| Année 17 | 189 766,20 € | 145 014,96 € | 3 349 288,58 € |
| Année 18 | 197 891,62 € | 136 889,54 € | 3 151 396,96 € |
| Année 19 | 206 364,93 € | 128 416,23 € | 2 945 032,03 € |
| Année 20 | 215 201,08 € | 119 580,08 € | 2 729 830,95 € |
| Année 21 | 224 415,56 € | 110 365,60 € | 2 505 415,39 € |
| Année 22 | 234 024,60 € | 100 756,56 € | 2 271 390,79 € |
| Année 23 | 244 045,03 € | 90 736,13 € | 2 027 345,76 € |
| Année 24 | 254 494,56 € | 80 286,60 € | 1 772 851,20 € |
| Année 25 | 265 391,52 € | 69 389,64 € | 1 507 459,68 € |
| Année 26 | 276 755,05 € | 58 026,11 € | 1 230 704,63 € |
| Année 27 | 288 605,17 € | 46 175,99 € | 942 099,46 € |
| Année 28 | 300 962,66 € | 33 818,50 € | 641 136,80 € |
| Année 29 | 313 849,28 € | 20 931,88 € | 327 287,52 € |
| Année 30 | 327 287,52 € | 7 493,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 705 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 625 € (2,5%).