Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 705 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 616,81 € | 33 616,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 869 € / mois | 96 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 400 € | 6 161 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 625 € | 5 847 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 754,31 € | 206 647,41 € | 5 508 245,69 € |
| Année 2 | 204 118,23 € | 199 283,49 € | 5 304 127,46 € |
| Année 3 | 211 757,79 € | 191 643,93 € | 5 092 369,67 € |
| Année 4 | 219 683,25 € | 183 718,47 € | 4 872 686,42 € |
| Année 5 | 227 905,36 € | 175 496,36 € | 4 644 781,06 € |
| Année 6 | 236 435,19 € | 166 966,53 € | 4 408 345,87 € |
| Année 7 | 245 284,28 € | 158 117,44 € | 4 163 061,59 € |
| Année 8 | 254 464,56 € | 148 937,16 € | 3 908 597,03 € |
| Année 9 | 263 988,41 € | 139 413,31 € | 3 644 608,62 € |
| Année 10 | 273 868,73 € | 129 532,99 € | 3 370 739,89 € |
| Année 11 | 284 118,85 € | 119 282,87 € | 3 086 621,04 € |
| Année 12 | 294 752,58 € | 108 649,14 € | 2 791 868,46 € |
| Année 13 | 305 784,30 € | 97 617,42 € | 2 486 084,16 € |
| Année 14 | 317 228,93 € | 86 172,79 € | 2 168 855,23 € |
| Année 15 | 329 101,88 € | 74 299,84 € | 1 839 753,35 € |
| Année 16 | 341 419,20 € | 61 982,52 € | 1 498 334,15 € |
| Année 17 | 354 197,52 € | 49 204,20 € | 1 144 136,63 € |
| Année 18 | 367 454,10 € | 35 947,62 € | 776 682,53 € |
| Année 19 | 381 206,83 € | 22 194,89 € | 395 475,70 € |
| Année 20 | 395 475,70 € | 7 927,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 705 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.