Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 455 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 045,86 € | 28 045,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 987 € / mois | 80 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 400 € | 5 891 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 375 € | 5 591 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 455 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 280,17 € | 202 270,15 € | 5 320 719,83 € |
| Année 2 | 139 403,11 € | 197 147,21 € | 5 181 316,72 € |
| Année 3 | 144 721,53 € | 191 828,79 € | 5 036 595,19 € |
| Année 4 | 150 242,84 € | 186 307,48 € | 4 886 352,35 € |
| Année 5 | 155 974,80 € | 180 575,52 € | 4 730 377,55 € |
| Année 6 | 161 925,44 € | 174 624,88 € | 4 568 452,11 € |
| Année 7 | 168 103,10 € | 168 447,22 € | 4 400 349,01 € |
| Année 8 | 174 516,45 € | 162 033,87 € | 4 225 832,56 € |
| Année 9 | 181 174,48 € | 155 375,84 € | 4 044 658,08 € |
| Année 10 | 188 086,53 € | 148 463,79 € | 3 856 571,55 € |
| Année 11 | 195 262,28 € | 141 288,04 € | 3 661 309,27 € |
| Année 12 | 202 711,78 € | 133 838,54 € | 3 458 597,49 € |
| Année 13 | 210 445,50 € | 126 104,82 € | 3 248 151,99 € |
| Année 14 | 218 474,28 € | 118 076,04 € | 3 029 677,71 € |
| Année 15 | 226 809,33 € | 109 740,99 € | 2 802 868,38 € |
| Année 16 | 235 462,41 € | 101 087,91 € | 2 567 405,97 € |
| Année 17 | 244 445,61 € | 92 104,71 € | 2 322 960,36 € |
| Année 18 | 253 771,52 € | 82 778,80 € | 2 069 188,84 € |
| Année 19 | 263 453,23 € | 73 097,09 € | 1 805 735,61 € |
| Année 20 | 273 504,32 € | 63 046,00 € | 1 532 231,29 € |
| Année 21 | 283 938,85 € | 52 611,47 € | 1 248 292,44 € |
| Année 22 | 294 771,50 € | 41 778,82 € | 953 520,94 € |
| Année 23 | 306 017,42 € | 30 532,90 € | 647 503,52 € |
| Année 24 | 317 692,36 € | 18 857,96 € | 329 811,16 € |
| Année 25 | 329 811,16 € | 6 737,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 455 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 460 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.