Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 531,73 € | 27 531,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 429 € / mois | 78 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 400 € | 5 783 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 875 € | 5 488 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 355 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 818,57 € | 198 562,19 € | 5 223 181,43 € |
| Année 2 | 136 847,62 € | 193 533,14 € | 5 086 333,81 € |
| Année 3 | 142 068,53 € | 188 312,23 € | 4 944 265,28 € |
| Année 4 | 147 488,61 € | 182 892,15 € | 4 796 776,67 € |
| Année 5 | 153 115,52 € | 177 265,24 € | 4 643 661,15 € |
| Année 6 | 158 957,08 € | 171 423,68 € | 4 484 704,07 € |
| Année 7 | 165 021,49 € | 165 359,27 € | 4 319 682,58 € |
| Année 8 | 171 317,25 € | 159 063,51 € | 4 148 365,33 € |
| Année 9 | 177 853,23 € | 152 527,53 € | 3 970 512,10 € |
| Année 10 | 184 638,57 € | 145 742,19 € | 3 785 873,53 € |
| Année 11 | 191 682,80 € | 138 697,96 € | 3 594 190,73 € |
| Année 12 | 198 995,72 € | 131 385,04 € | 3 395 195,01 € |
| Année 13 | 206 587,69 € | 123 793,07 € | 3 188 607,32 € |
| Année 14 | 214 469,25 € | 115 911,51 € | 2 974 138,07 € |
| Année 15 | 222 651,54 € | 107 729,22 € | 2 751 486,53 € |
| Année 16 | 231 145,96 € | 99 234,80 € | 2 520 340,57 € |
| Année 17 | 239 964,52 € | 90 416,24 € | 2 280 376,05 € |
| Année 18 | 249 119,45 € | 81 261,31 € | 2 031 256,60 € |
| Année 19 | 258 623,67 € | 71 757,09 € | 1 772 632,93 € |
| Année 20 | 268 490,52 € | 61 890,24 € | 1 504 142,41 € |
| Année 21 | 278 733,77 € | 51 646,99 € | 1 225 408,64 € |
| Année 22 | 289 367,83 € | 41 012,93 € | 936 040,81 € |
| Année 23 | 300 407,58 € | 29 973,18 € | 635 633,23 € |
| Année 24 | 311 868,53 € | 18 512,23 € | 323 764,70 € |
| Année 25 | 323 764,70 € | 6 614,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 662 €.