Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 554,43 € | 31 554,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 619 € / mois | 90 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 400 € | 5 783 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 875 € | 5 488 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 355 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 683,51 € | 193 969,65 € | 5 170 316,49 € |
| Année 2 | 191 595,66 € | 187 057,50 € | 4 978 720,83 € |
| Année 3 | 198 766,53 € | 179 886,63 € | 4 779 954,30 € |
| Année 4 | 206 205,77 € | 172 447,39 € | 4 573 748,53 € |
| Année 5 | 213 923,46 € | 164 729,70 € | 4 359 825,07 € |
| Année 6 | 221 929,99 € | 156 723,17 € | 4 137 895,08 € |
| Année 7 | 230 236,19 € | 148 416,97 € | 3 907 658,89 € |
| Année 8 | 238 853,24 € | 139 799,92 € | 3 668 805,65 € |
| Année 9 | 247 792,82 € | 130 860,34 € | 3 421 012,83 € |
| Année 10 | 257 066,97 € | 121 586,19 € | 3 163 945,86 € |
| Année 11 | 266 688,25 € | 111 964,91 € | 2 897 257,61 € |
| Année 12 | 276 669,64 € | 101 983,52 € | 2 620 587,97 € |
| Année 13 | 287 024,56 € | 91 628,60 € | 2 333 563,41 € |
| Année 14 | 297 767,05 € | 80 886,11 € | 2 035 796,36 € |
| Année 15 | 308 911,59 € | 69 741,57 € | 1 726 884,77 € |
| Année 16 | 320 473,26 € | 58 179,90 € | 1 406 411,51 € |
| Année 17 | 332 467,66 € | 46 185,50 € | 1 073 943,85 € |
| Année 18 | 344 910,92 € | 33 742,24 € | 729 032,93 € |
| Année 19 | 357 819,94 € | 20 833,22 € | 371 212,99 € |
| Année 20 | 371 212,99 € | 7 441,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 260 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 156 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.