Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 305 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 274,66 € | 27 274,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 650 € / mois | 77 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 400 € | 5 729 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 625 € | 5 437 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 305 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 587,72 € | 196 708,20 € | 5 174 412,28 € |
| Année 2 | 135 569,79 € | 191 726,13 € | 5 038 842,49 € |
| Année 3 | 140 741,97 € | 186 553,95 € | 4 898 100,52 € |
| Année 4 | 146 111,48 € | 181 184,44 € | 4 751 989,04 € |
| Année 5 | 151 685,80 € | 175 610,12 € | 4 600 303,24 € |
| Année 6 | 157 472,82 € | 169 823,10 € | 4 442 830,42 € |
| Année 7 | 163 480,60 € | 163 815,32 € | 4 279 349,82 € |
| Année 8 | 169 717,60 € | 157 578,32 € | 4 109 632,22 € |
| Année 9 | 176 192,55 € | 151 103,37 € | 3 933 439,67 € |
| Année 10 | 182 914,51 € | 144 381,41 € | 3 750 525,16 € |
| Année 11 | 189 892,96 € | 137 402,96 € | 3 560 632,20 € |
| Année 12 | 197 137,62 € | 130 158,30 € | 3 363 494,58 € |
| Année 13 | 204 658,68 € | 122 637,24 € | 3 158 835,90 € |
| Année 14 | 212 466,65 € | 114 829,27 € | 2 946 369,25 € |
| Année 15 | 220 572,54 € | 106 723,38 € | 2 725 796,71 € |
| Année 16 | 228 987,67 € | 98 308,25 € | 2 496 809,04 € |
| Année 17 | 237 723,82 € | 89 572,10 € | 2 259 085,22 € |
| Année 18 | 246 793,31 € | 80 502,61 € | 2 012 291,91 € |
| Année 19 | 256 208,81 € | 71 087,11 € | 1 756 083,10 € |
| Année 20 | 265 983,49 € | 61 312,43 € | 1 490 099,61 € |
| Année 21 | 276 131,10 € | 51 164,82 € | 1 213 968,51 € |
| Année 22 | 286 665,87 € | 40 630,05 € | 927 302,64 € |
| Année 23 | 297 602,55 € | 29 693,37 € | 629 700,09 € |
| Année 24 | 308 956,45 € | 18 339,47 € | 320 743,64 € |
| Année 25 | 320 743,64 € | 6 552,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 305 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 928 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.