Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 205 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 760,53 € | 26 760,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 093 € / mois | 76 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 400 € | 5 621 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 125 € | 5 335 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 205 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 126,14 € | 193 000,22 € | 5 076 873,86 € |
| Année 2 | 133 014,33 € | 188 112,03 € | 4 943 859,53 € |
| Année 3 | 138 089,00 € | 183 037,36 € | 4 805 770,53 € |
| Année 4 | 143 357,25 € | 177 769,11 € | 4 662 413,28 € |
| Année 5 | 148 826,52 € | 172 299,84 € | 4 513 586,76 € |
| Année 6 | 154 504,44 € | 166 621,92 € | 4 359 082,32 € |
| Année 7 | 160 399,00 € | 160 727,36 € | 4 198 683,32 € |
| Année 8 | 166 518,42 € | 154 607,94 € | 4 032 164,90 € |
| Année 9 | 172 871,30 € | 148 255,06 € | 3 859 293,60 € |
| Année 10 | 179 466,59 € | 141 659,77 € | 3 679 827,01 € |
| Année 11 | 186 313,45 € | 134 812,91 € | 3 493 513,56 € |
| Année 12 | 193 421,55 € | 127 704,81 € | 3 300 092,01 € |
| Année 13 | 200 800,83 € | 120 325,53 € | 3 099 291,18 € |
| Année 14 | 208 461,66 € | 112 664,70 € | 2 890 829,52 € |
| Année 15 | 216 414,72 € | 104 711,64 € | 2 674 414,80 € |
| Année 16 | 224 671,21 € | 96 455,15 € | 2 449 743,59 € |
| Année 17 | 233 242,73 € | 87 883,63 € | 2 216 500,86 € |
| Année 18 | 242 141,24 € | 78 985,12 € | 1 974 359,62 € |
| Année 19 | 251 379,25 € | 69 747,11 € | 1 722 980,37 € |
| Année 20 | 260 969,69 € | 60 156,67 € | 1 462 010,68 € |
| Année 21 | 270 926,05 € | 50 200,31 € | 1 191 084,63 € |
| Année 22 | 281 262,20 € | 39 864,16 € | 909 822,43 € |
| Année 23 | 291 992,72 € | 29 133,64 € | 617 829,71 € |
| Année 24 | 303 132,61 € | 17 993,75 € | 314 697,10 € |
| Année 25 | 314 697,10 € | 6 428,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 205 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 416 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.