Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 205 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 670,56 € | 30 670,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 941 € / mois | 87 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 400 € | 5 621 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 125 € | 5 335 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 205 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 510,38 € | 188 536,34 € | 5 025 489,62 € |
| Année 2 | 186 228,92 € | 181 817,80 € | 4 839 260,70 € |
| Année 3 | 193 198,93 € | 174 847,79 € | 4 646 061,77 € |
| Année 4 | 200 429,81 € | 167 616,91 € | 4 445 631,96 € |
| Année 5 | 207 931,29 € | 160 115,43 € | 4 237 700,67 € |
| Année 6 | 215 713,58 € | 152 333,14 € | 4 021 987,09 € |
| Année 7 | 223 787,11 € | 144 259,61 € | 3 798 199,98 € |
| Année 8 | 232 162,80 € | 135 883,92 € | 3 566 037,18 € |
| Année 9 | 240 851,97 € | 127 194,75 € | 3 325 185,21 € |
| Année 10 | 249 866,36 € | 118 180,36 € | 3 075 318,85 € |
| Année 11 | 259 218,13 € | 108 828,59 € | 2 816 100,72 € |
| Année 12 | 268 919,90 € | 99 126,82 € | 2 547 180,82 € |
| Année 13 | 278 984,78 € | 89 061,94 € | 2 268 196,04 € |
| Année 14 | 289 426,36 € | 78 620,36 € | 1 978 769,68 € |
| Année 15 | 300 258,76 € | 67 787,96 € | 1 678 510,92 € |
| Année 16 | 311 496,59 € | 56 550,13 € | 1 367 014,33 € |
| Année 17 | 323 154,97 € | 44 891,75 € | 1 043 859,36 € |
| Année 18 | 335 249,73 € | 32 796,99 € | 708 609,63 € |
| Année 19 | 347 797,13 € | 20 249,59 € | 360 812,50 € |
| Année 20 | 360 812,50 € | 7 232,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 205 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 416 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 125 € (2,5%).