Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 305 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 133,27 € | 38 133,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 555 € / mois | 108 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 400 € | 5 729 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 625 € | 5 437 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 305 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 116,41 € | 185 482,83 € | 5 032 883,59 € |
| Année 2 | 282 019,62 € | 175 579,62 € | 4 750 863,97 € |
| Année 3 | 292 283,23 € | 165 316,01 € | 4 458 580,74 € |
| Année 4 | 302 920,39 € | 154 678,85 € | 4 155 660,35 € |
| Année 5 | 313 944,67 € | 143 654,57 € | 3 841 715,68 € |
| Année 6 | 325 370,14 € | 132 229,10 € | 3 516 345,54 € |
| Année 7 | 337 211,45 € | 120 387,79 € | 3 179 134,09 € |
| Année 8 | 349 483,68 € | 108 115,56 € | 2 829 650,41 € |
| Année 9 | 362 202,54 € | 95 396,70 € | 2 467 447,87 € |
| Année 10 | 375 384,27 € | 82 214,97 € | 2 092 063,60 € |
| Année 11 | 389 045,78 € | 68 553,46 € | 1 703 017,82 € |
| Année 12 | 403 204,42 € | 54 394,82 € | 1 299 813,40 € |
| Année 13 | 417 878,37 € | 39 720,87 € | 881 935,03 € |
| Année 14 | 433 086,32 € | 24 512,92 € | 448 848,71 € |
| Année 15 | 448 848,71 € | 8 751,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 305 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.