Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 405 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 852,09 € | 38 852,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 734 € / mois | 111 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 400 € | 5 837 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 125 € | 5 540 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 405 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 245,87 € | 188 979,21 € | 5 127 754,13 € |
| Année 2 | 287 335,75 € | 178 889,33 € | 4 840 418,38 € |
| Année 3 | 297 792,86 € | 168 432,22 € | 4 542 625,52 € |
| Année 4 | 308 630,50 € | 157 594,58 € | 4 233 995,02 € |
| Année 5 | 319 862,61 € | 146 362,47 € | 3 914 132,41 € |
| Année 6 | 331 503,45 € | 134 721,63 € | 3 582 628,96 € |
| Année 7 | 343 567,95 € | 122 657,13 € | 3 239 061,01 € |
| Année 8 | 356 071,52 € | 110 153,56 € | 2 882 989,49 € |
| Année 9 | 369 030,16 € | 97 194,92 € | 2 513 959,33 € |
| Année 10 | 382 460,38 € | 83 764,70 € | 2 131 498,95 € |
| Année 11 | 396 379,37 € | 69 845,71 € | 1 735 119,58 € |
| Année 12 | 410 804,93 € | 55 420,15 € | 1 324 314,65 € |
| Année 13 | 425 755,47 € | 40 469,61 € | 898 559,18 € |
| Année 14 | 441 250,10 € | 24 974,98 € | 457 309,08 € |
| Année 15 | 457 309,08 € | 8 916,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 405 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.