Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 255 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 697,85 € | 25 697,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 872 € / mois | 73 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 400 € | 5 675 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 375 € | 5 386 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 255 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 371,57 € | 219 002,63 € | 5 165 628,43 € |
| Année 2 | 93 198,29 € | 215 175,91 € | 5 072 430,14 € |
| Année 3 | 97 188,85 € | 211 185,35 € | 4 975 241,29 € |
| Année 4 | 101 350,29 € | 207 023,91 € | 4 873 891,00 € |
| Année 5 | 105 689,90 € | 202 684,30 € | 4 768 201,10 € |
| Année 6 | 110 215,33 € | 198 158,87 € | 4 657 985,77 € |
| Année 7 | 114 934,55 € | 193 439,65 € | 4 543 051,22 € |
| Année 8 | 119 855,81 € | 188 518,39 € | 4 423 195,41 € |
| Année 9 | 124 987,78 € | 183 386,42 € | 4 298 207,63 € |
| Année 10 | 130 339,53 € | 178 034,67 € | 4 167 868,10 € |
| Année 11 | 135 920,40 € | 172 453,80 € | 4 031 947,70 € |
| Année 12 | 141 740,22 € | 166 633,98 € | 3 890 207,48 € |
| Année 13 | 147 809,27 € | 160 564,93 € | 3 742 398,21 € |
| Année 14 | 154 138,17 € | 154 236,03 € | 3 588 260,04 € |
| Année 15 | 160 738,05 € | 147 636,15 € | 3 427 521,99 € |
| Année 16 | 167 620,53 € | 140 753,67 € | 3 259 901,46 € |
| Année 17 | 174 797,71 € | 133 576,49 € | 3 085 103,75 € |
| Année 18 | 182 282,21 € | 126 091,99 € | 2 902 821,54 € |
| Année 19 | 190 087,18 € | 118 287,02 € | 2 712 734,36 € |
| Année 20 | 198 226,33 € | 110 147,87 € | 2 514 508,03 € |
| Année 21 | 206 713,98 € | 101 660,22 € | 2 307 794,05 € |
| Année 22 | 215 565,07 € | 92 809,13 € | 2 092 228,98 € |
| Année 23 | 224 795,13 € | 83 579,07 € | 1 867 433,85 € |
| Année 24 | 234 420,42 € | 73 953,78 € | 1 633 013,43 € |
| Année 25 | 244 457,82 € | 63 916,38 € | 1 388 555,61 € |
| Année 26 | 254 925,03 € | 53 449,17 € | 1 133 630,58 € |
| Année 27 | 265 840,40 € | 42 533,80 € | 867 790,18 € |
| Année 28 | 277 223,16 € | 31 151,04 € | 590 567,02 € |
| Année 29 | 289 093,30 € | 19 280,90 € | 301 473,72 € |
| Année 30 | 301 473,72 € | 6 902,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 255 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 422 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.