Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 155 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 055,05 € | 37 055,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 288 € / mois | 105 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 400 € | 5 567 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 875 € | 5 283 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 422,31 € | 180 238,29 € | 4 890 577,69 € |
| Année 2 | 274 045,55 € | 170 615,05 € | 4 616 532,14 € |
| Année 3 | 284 018,96 € | 160 641,64 € | 4 332 513,18 € |
| Année 4 | 294 355,34 € | 150 305,26 € | 4 038 157,84 € |
| Année 5 | 305 067,90 € | 139 592,70 € | 3 733 089,94 € |
| Année 6 | 316 170,31 € | 128 490,29 € | 3 416 919,63 € |
| Année 7 | 327 676,81 € | 116 983,79 € | 3 089 242,82 € |
| Année 8 | 339 602,06 € | 105 058,54 € | 2 749 640,76 € |
| Année 9 | 351 961,29 € | 92 699,31 € | 2 397 679,47 € |
| Année 10 | 364 770,31 € | 79 890,29 € | 2 032 909,16 € |
| Année 11 | 378 045,51 € | 66 615,09 € | 1 654 863,65 € |
| Année 12 | 391 803,81 € | 52 856,79 € | 1 263 059,84 € |
| Année 13 | 406 062,88 € | 38 597,72 € | 856 996,96 € |
| Année 14 | 420 840,82 € | 23 819,78 € | 436 156,14 € |
| Année 15 | 436 156,14 € | 8 503,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 155 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.