Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 009 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 176,88 € | 42 176,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 809 € / mois | 120 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 760 € | 5 410 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 238 € | 5 134 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 009 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 011,34 € | 160 111,22 € | 4 663 488,66 € |
| Année 2 | 357 604,03 € | 148 518,53 € | 4 305 884,63 € |
| Année 3 | 369 585,08 € | 136 537,48 € | 3 936 299,55 € |
| Année 4 | 381 967,55 € | 124 155,01 € | 3 554 332,00 € |
| Année 5 | 394 764,90 € | 111 357,66 € | 3 159 567,10 € |
| Année 6 | 407 991,00 € | 98 131,56 € | 2 751 576,10 € |
| Année 7 | 421 660,21 € | 84 462,35 € | 2 329 915,89 € |
| Année 8 | 435 787,39 € | 70 335,17 € | 1 894 128,50 € |
| Année 9 | 450 387,90 € | 55 734,66 € | 1 443 740,60 € |
| Année 10 | 465 477,58 € | 40 644,98 € | 978 263,02 € |
| Année 11 | 481 072,81 € | 25 049,75 € | 497 190,21 € |
| Année 12 | 497 190,21 € | 8 932,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 009 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 238 € (2,5%).