Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 037,92 € | 36 037,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 206 € / mois | 102 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 080 € | 5 414 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 338 € | 5 138 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 164,14 € | 175 290,90 € | 4 756 335,86 € |
| Année 2 | 266 523,21 € | 165 931,83 € | 4 489 812,65 € |
| Année 3 | 276 222,84 € | 156 232,20 € | 4 213 589,81 € |
| Année 4 | 286 275,53 € | 146 179,51 € | 3 927 314,28 € |
| Année 5 | 296 694,02 € | 135 761,02 € | 3 630 620,26 € |
| Année 6 | 307 491,71 € | 124 963,33 € | 3 323 128,55 € |
| Année 7 | 318 682,34 € | 113 772,70 € | 3 004 446,21 € |
| Année 8 | 330 280,25 € | 102 174,79 € | 2 674 165,96 € |
| Année 9 | 342 300,23 € | 90 154,81 € | 2 331 865,73 € |
| Année 10 | 354 757,67 € | 77 697,37 € | 1 977 108,06 € |
| Année 11 | 367 668,46 € | 64 786,58 € | 1 609 439,60 € |
| Année 12 | 381 049,13 € | 51 405,91 € | 1 228 390,47 € |
| Année 13 | 394 916,75 € | 37 538,29 € | 833 473,72 € |
| Année 14 | 409 289,11 € | 23 165,93 € | 424 184,61 € |
| Année 15 | 424 184,61 € | 8 270,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 013 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 965 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.